Paris, le 3 février 2026 – Les retards de paiement se sont imposés comme un frein structurel pour les entreprises françaises, pesant à la fois sur leur trésorerie, leur productivité et leur capacité de croissance. Selon une étude OpinionWay réalisée pour la société de paiements bancaires GoCardless, 65% des chefs d’entreprise anticipent une aggravation des retards de paiement en 2026. Une inquiétude qui s’inscrit dans un contexte économique toujours sous tension, marqué par une inflation persistante et des coûts de financement élevés.

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Un phénomène généralisé… et coûteux

Les retards de paiement ne sont plus l’exception, mais la norme. Près de neuf entreprises sur dix (94%) déclarent perdre de l’argent chaque mois du fait de paiements tardifs, et 91% y consacrent du temps de recouvrement, faisant de cette activité une charge opérationnelle à part entière.

Si 32% des entreprises citent les retards de paiement comme l’un de leurs principaux irritants en matière de paiement, la pression n’est pas répartie de manière uniforme. 27% des entreprises de plus de 5 000 employés perdent plus de 10 000 euros par mois en raison des retards de paiement.

Quand la trésorerie se tend, la croissance s’essouffle

Les retards de paiement ne fragilisent pas seulement les flux de trésorerie, elles pèsent directement sur les choix stratégiques des entreprises, les forçant à adopter des mesures défensives : 27% ont augmenté leurs prix, avec un impact direct sur des consommateurs déjà affectés par le coût de la vie ; 22% ont reporté le lancement de nouveaux produits et 19% ont gelé les recrutements. Le phénomène est particulièrement prégnant dans la banque et la finance, où près de la moitié des acteurs (46%) ont différé leurs projets d’embauche en raison des retards de paiement, affaiblissant encore la dynamique économique globale.

Dernière la résignation, l’inquiétude demeure

Les entreprises ont largement intégré les retards de paiement dans leur fonctionnement quotidien, les percevant comme un coût quasi inévitable de leur activité (73%). Pour autant, cette forme de résignation ne rime pas avec indifférence. Près des trois quarts d’entre elles demeurent préoccupées par leurs effets (72%), et deux tiers estiment que les retards de paiement freinent directement leurs ambitions et leurs projets de croissance (66%). S’ils sont désormais « acceptés », les retards de paiement continuent de peser lourdement sur la confiance des entreprises et les décisions à long terme.

Jusqu’à 20% du chiffre d’affaires sacrifié pour éviter le sujet

Malgré une inquiétude largement partagée, les retards de paiement demeurent tabou dans de nombreuses relations commerciales. Au cours des douze derniers mois, plus de la moitié des entreprises (52%) ont évité d’aborder la question avec leurs clients. Mais le silence a un prix : 80% des entreprises seraient prêtes à renoncer jusqu’à 20% de leur chiffre d’affaires annuel pour ne plus avoir à gérer ces situations. Un chiffre qui illustre la tension entre pragmatisme économique et lassitude opérationnelle.

Clémentine Destrez, Sales Manager Emerging and Corporate chez GoCardless :

« Cette étude montre que les retards de paiement ne relèvent plus d’un simple aléa de trésorerie, mais constituent désormais un frein structurel à l’économie française. Ce qui frappe particulièrement, c’est le niveau de résignation : de nombreuses organisations ont appris à composer avec ces retards, tout en mesurant pleinement leurs effets délétères sur la croissance, l’emploi et l’investissement. Lorsque certaines préfèrent absorber des pertes plutôt que d’ouvrir le dialogue avec leurs clients, cela révèle à quel point le problème est désormais profondément installé ».

Plus de statistiques sur la landing page dédiée à l’enquête

Les tris croisés de l’enquête sont disponibles sur simple demande.

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Notes aux rédacteurs

Toute publication, totale ou partielle, doit inclure la référence complète suivante : « Enquête OpinionWay pour GoCardless » et aucune partie de l’enquête ne peut être reproduite sans cette référence.

Pour plus d’informations, veuillez contacter :

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Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson – sonia@morenoconseil.com

Méthodologie

Étude OpinionWay pour GoCardless réalisée auprès de 440 entreprises privées françaises de 10 salariés ou plus, interrogées en ligne entre le 24 novembre et le 8 décembre 2025. Méthode des quotas appliquée par taille d’entreprise et secteur d’activité. Marge d’erreur maximale : ±4,7 points. Étude réalisée conformément aux normes ISO 20252.

Sur GoCardless

GoCardless est une société mondiale de paiement bancaire. Près de 100 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, utilisent GoCardless pour collecter et envoyer des paiements par le biais du prélèvement automatique, des paiements en temps réel et de l’open banking.

GoCardless traite plus de 130 milliards de dollars de paiements par an dans plus de 30 pays, aidant les clients à collecter et à envoyer des paiements récurrents et ponctuels, sans tracas, stress ou frais coûteux. Nous utilisons des données et des informations pour améliorer le taux de succès des paiements, réduire la fraude et, avec une connectivité bancaire ouverte à plus de 2 500 banques, pour aider nos clients à prendre des décisions plus rapides et plus éclairées.

Notre siège social se trouve au Royaume-Uni et nous avons des bureaux en Australie, en France, en Irlande, en Lettonie et aux États-Unis. Pour plus d’informations, retrouvez-nous sur www.gocardless.com et suivez-nous sur LinkedIn @GoCardless.

© 2026 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

PARIS et LONDRES, 15 octobre 2025 – La société de paiement bancaire GoCardless a promu deux cadres supérieurs au sein de sa nouvelle équipe de direction EMEA afin d’étendre sa présence sur ce marché.

A gauche Borja Valiente, VP des ventes et directeur général EMEA / A droite Hamish Wood, VP customer success EMEA (cliquez sur les visuels pour obtenir les HD)

Borja Valiente a été nommé vice-président des ventes et directeur général pour la région EMEA, et Hamish Wood a été nommé vice-président customer success pour cette même région. Tous deux feront partie d’une nouvelle équipe commerciale intégrée chargée de piloter l’expansion de l’entreprise au Royaume-Uni, en Irlande et en Europe continentale.

Originaire d’Espagne, Borja Valiente a rejoint GoCardless en 2016. Dans le cadre de ses nouvelles fonctions, il sera chargé de la croissance du chiffre d’affaires et de l’acquisition de nouveaux clients dans la zone EMEA. Outre les principaux responsables couvrant le Royaume-Uni, l’équipe de direction de Borja en Europe continentale englobe Luis Fernandez de la Regata Lestrade, directeur national pour l’Espagne, Clémentine Destrez, directrice des ventes pour les marchés émergents et corporate EMEA, ainsi que Thibaut Arnould, directeur des ventes pour les ETI et grandes entreprises EMEA.

Hamish Wood, qui a rejoint GoCardless en 2019, sera chargé de développer une culture centrée client et d’aider les entreprises à tirer le meilleur parti de la plateforme mondiale de paiement bancaire pour stimuler leur croissance. Il dirigera une équipe de plus de 45 responsables réussite client et déploiement, dont neuf dédiés à la région EMEA.

Cette annonce confirme la volonté de GoCardless de s’investir en Europe, une région qui a connu une croissance de près de 50 % de son chiffre d’affaires au cours de l’exercice 2024.

GoCardless a enregistré une hausse de 69 % de son chiffre d’affaires en France, grâce à une forte demande dans les secteurs de l’énergie, de l’assurance et des services aux entreprises. L’année a également été marquée par un certain nombre de nouvelles signatures et de renouvellements de collaborations avec des clients comme Aircall, entreprise spécialisée dans la téléphonie mobile, ou encore l’association humanitaire SOS Méditerranée.

En Espagne, GoCardless a enregistré une croissance de 25 % de son chiffre d’affaires ainsi qu’une hausse de 91 % du volume des transactions traitées.

Borja Valiente, VP des ventes et directeur général EMEA de GoCardless déclare :

« Je suis extrêmement enthousiaste à l’idée de relever ce nouveau défi et de diriger notre équipe commerciale intégrée dans toute la région EMEA. L’Europe est une région stratégique pour GoCardless, et je me réjouis de travailler avec notre talentueuse équipe pour y booster la croissance du chiffre d’affaires et élargir davantage encore notre clientèle ».

Hamish Wood, VP customer success EMEA de GoCardless, déclare :

« Nos clients sont au cœur de tout ce que nous entreprenons. Grâce à une équipe customer success unifiée couvrant l’ensemble de la région, nous pouvons continuer d’agir en tant que véritables partenaires des entreprises que nous accompagnons. Je suis convaincu que nous pouvons créer une équipe de premier plan pour accélérer à la fois notre croissance ainsi que celle de nos clients ».

Pat Phelan, chief revenue officer de GoCardless, déclare :

« Borja et Hamish sont des leaders exceptionnels, et leur nomination souligne nos efforts pour renforcer notre présence dans la région EMEA. La combinaison de leurs expertises sera déterminante dans la mise en œuvre de notre stratégie dans la région ».

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KER est un cabinet d’experts-comptables spécialisé dans les services de conseil aux entreprises notamment dans les domaines de l’immobilier, de la santé et des startups. Fort de son expertise auprès des entreprises en phase de croissance, le cabinet aide les dirigeants à structurer leur organisation financière et à anticiper leurs besoins pour soutenir leur développement.

Jusqu’à 4 jours de gestion économisés chaque mois

En utilisant GoCardless, KER a pu simplifier ses processus de facturation et de prélèvement. Désormais, la création d’une facture dans la plateforme de gestion financière et comptable Pennylane déclenche automatiquement un prélèvement via GoCardless. Une fois le paiement effectué, les données sont immédiatement rapprochées en comptabilité. Aujourd’hui, 95 % des clients de KER règlent leurs factures par prélèvement automatique grâce à GoCardless. Cette automatisation a permis au cabinet d’éliminer les saisies manuelles et de gagner jusqu’à quatre jours par mois sur la gestion administrative. Elle réduit également les erreurs et améliore la visibilité sur les flux de trésorerie.

Un modèle pour les startups en phase de croissance

KER montre l’exemple à ses clients en adoptant un stack technologique moderne, composé de Pennylane et GoCardless. L’expert-comptable y joue un rôle clé : il conseille les dirigeants, valide leurs choix financiers et technologiques et leur permet de structurer efficacement leur croissance. Cette combinaison aide les entreprises à automatiser leur facturation et leurs prélèvements récurrents, à réduire les impayés et à optimiser leur trésorerie. Les startups peuvent ainsi se concentrer pleinement sur leur développement.

Yvonnick Rouat, fondateur de KER, déclare :

« GoCardless a radicalement changé notre façon de travailler. Nous avons supprimé des tâches manuelles fastidieuses, sécurisé nos encaissements et gagné en sérénité. Cela nous permet de nous concentrer sur notre mission principale : accompagner nos clients dans leur croissance avec des outils fiables et efficaces ».

Borja Valiente, vice-président des ventes et directeur général, EMEA chez GoCardless, ajoute :

« Nous sommes fiers d’accompagner KER dans sa transformation. Ce partenariat illustre parfaitement notre mission : permettre aux entreprises de simplifier leur gestion des paiements et de se libérer des contraintes administratives. Avec une infrastructure de paiement intelligente et automatisée, les cabinets comme KER peuvent consacrer plus de temps au conseil stratégique et offrir une meilleure expérience à leurs propres clients ».

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L’acquisition, qui avait été annoncée en mars, permettra à GoCardless d’élargir considérablement son offre de canaux indirects et d’accélérer le déploiement de nouvelles fonctionnalités qui permettront à ses clients d’envoyer et de collecter de l’argent par l’intermédiaire de GoCardless.

L’introduction de ces fonctionnalités sera la première priorité produit de GoCardless, permettant à la fintech de débloquer de nouveaux secteurs verticaux et de nouveaux cas d’usage dans des domaines tels que la paie, les services financiers, les services publics, l’assurance, le gaming et le gambling.

Paul Stoddart, président de GoCardless, a déclaré : « Nuapay ajoute de l’ampleur et de la profondeur à notre offre, positionnant GoCardless comme un prestataire de services de paiement bancaire complet. La capacité d’envoyer et de collecter de l’argent via notre plateforme, ainsi que les produits qui aident les commerçants à améliorer le taux de succès de leurs paiements et à réduire la fraude, rendront GoCardless plus compétitif sur nos marchés existants et nous aideront à en pénétrer de nouveaux. En fin de compte, cela accélérera la mise en œuvre de notre stratégie ».

Brian Hanrahan, CEO de Nuapay, a déclaré : « Nous sommes ravis de rejoindre GoCardless, une entreprise avec un parcours incroyable et de grandes perspectives de croissance. GoCardless a énormément progressé dans sa vision de devenir le réseau de paiement bancaire mondial et, étant donné les développements rapides des paiements de compte à compte, c’est le moment idéal pour rejoindre l’entreprise et contribuer à son développement ».

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À propos de GoCardless

GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2024 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

Londres, Melbourne, Auckland, New York, Paris, 27 août 2024 – La société de paiement bancaire GoCardless a lancé GoCardless pour Salesforce sur Salesforce AppExchange, une place de marché professionnelle de premier plan pour les applications et les experts partenaires, permettant aux clients d’accéder à la plateforme de paiement GoCardless directement dans Salesforce. Ceux-ci peuvent accéder à la gamme complète de produits GoCardless, y compris Instant Bank Pay, sa fonctionnalité de paiement basée sur l’open banking, et le prélèvement automatique, qui automatise la collecte des paiements ponctuels et récurrents dans plus de 30 pays.

GoCardless pour Salesforce est actuellement disponible sur AppExchange à l’adresse :

https://appexchange.salesforce.com/appxListingDetail?listingId=5bb0e06d-3865-42cf-a3d9-2eccd4c690d8

GoCardless pour Salesforce

Passer aux paiements de compte à compte avec GoCardless signifie que les clients de Salesforce gagneront du temps et de l’argent en automatisant leurs processus de paiement. Comme les paiements bancaires de GoCardless prélèvent directement l’argent sur les comptes bancaires des clients, les payeurs peuvent également dire adieu aux inconvénients, aux échecs de paiement et aux interruptions de service indésirables associés aux données de cartes expirées, perdues ou volées.

L’intégration sera destinée aux clients des secteurs de l’énergie et des services publics, des services financiers, de l’immobilier et des services administratifs.

Commentaires sur l’annonce :

« Nous sommes fiers de lancer GoCardless pour Salesforce, la première intégration pour les paiements de compte à compte disponible sur Salesforce AppExchange. Nous facilitons la tâche des utilisateurs d’AppExchange pour collecter des paiements ponctuels et récurrents. Notre intégration offre non seulement plus de visibilité et de contrôle sur la façon dont les utilisateurs d’AppExchange sont payés, mais rend également le processus plus rapide et plus facile pour les payeurs finaux », a déclaré Seb Hempstead, vice-président des partenariats chez GoCardless.

« GoCardless pour Salesforce est un ajout bienvenu à AppExchange, car il accélère la transformation numérique des entreprises en automatisant leurs processus de paiements », a déclaré Alice Steinglass, vice-présidente exécutive et general manager chez Salesforce. « AppExchange évolue constamment pour mettre en relation les clients avec les applications et les experts qui répondent à leurs besoins professionnels ».

Salesforce AppExchange, une place de marché d’entreprise de premier plan pour les applications et les experts partenaires, permet aux entreprises, aux développeurs et aux entrepreneurs de créer, de commercialiser et de se développer d’une manière entièrement nouvelle. Depuis son lancement en 2006, la plateforme s’est développée pour inclure aujourd’hui plus de 8 000 applications et experts, avec plus de 12 millions d’installations. AppExchange met en relation des clients de toutes tailles et de tous secteurs avec des applications prêtes à être installées ou personnalisables et des consultants certifiés Salesforce pour répondre à toutes les problématiques d’entreprise.

Ressources complémentaires :

Suivez Salesforce sur LinkedIn et X

Suivez GoCardless sur LinkedIn et X

Salesforce, AppExchange et autres sont des marques déposées de Salesforce, inc.

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LONDRES, NEW YORK, PARIS, 10 avril 2024 — La société de paiement bancaire GoCardless a annoncé le renouvellement et l’élargissement de son partenariat stratégique avec Sage, le leader mondial de la technologie comptable, financière, RH et de paie pour les petites et moyennes entreprises.

Ce nouvel accord, qui s’appuie sur une collaboration fructueuse entamée il y a six ans, ouvrira de nouveaux marchés et de nouveaux segments à GoCardless. En même temps, il permettra à encore plus d’entreprises au sein de la base clients de Sage d’accéder aux paiements bancaires grâce à de nouvelles intégrations avec les solutions phares de comptabilité cloud de Sage pour les petites et moyennes entreprises (PME) – Sage Accounting et Sage Intacct.

L’intégration de GoCardless avec Sage Intacct place la fintech dans une position stratégique pour :

●        exploiter pour la première fois la vaste base de clients de Sage en Amérique du Nord et en Australie

●        étendre sa portée aux entreprises et aux commerçants utilisant Sage Intacct au Royaume-Uni et en Europe

●        renforcer sa couverture des petites entreprises grâce à la nouvelle intégration de Sage Accounting, en s’appuyant sur les intégrations existantes avec Sage 50 et Sage 200.

Ce partenariat renforcé signifie que des millions de PME clientes de Sage à travers le monde sont désormais en mesure de tirer parti des capacités de GoCardless en matière de prélèvement bancaire et de paiements bancaires open banking, ce qui contribue à simplifier et rationaliser leur processus d’encaissement des paiements. L’intégration permet aux entreprises de gérer les paiements ponctuels et récurrents avec plus d’efficacité et de contrôle, tout en réduisant les tâches administratives manuelles. En utilisant les paiements bancaires via GoCardless, les entreprises peuvent également éviter les frais coûteux et les taux élevés d’échecs de paiement souvent associés aux paiements par carte bancaire. 

Seb Hempstead, vice-président des partenariats chez GoCardless, a déclaré : « Nous sommes ravis de renforcer notre relation long terme avec Sage, un partenaire précieux avec lequel nous partageons la mission d’aider les entreprises à prospérer. En combinant la technologie de pointe de Sage avec notre expertise en matière de paiements bancaires, nous pouvons aider des millions de commerçants à recouvrer du temps disponible et leur argent afin qu’ils soient moins stressés et qu’ils puissent se consacrer à la croissance de leur entreprise ».

« Le nouvel accord représente également une opportunité stratégique considérable, nous offrant une plus grande exposition aux entreprises sur tous les marchés où nous sommes présents. Nous sommes impatients de nous développer avec Sage au cours des prochaines années ».

Chip Mahan, responsable mondial des paiements et des services bancaires chez Sage, a déclaré : « Le partenariat avec GoCardless renforce la force de notre écosystème mondial de partenaires, en apportant des solutions de paiement innovantes directement dans Sage Intacct et Sage Accounting. Cette collaboration est plus qu’une simple extension des fonctionnalités de nos produits ; il s’agit de fournir une valeur réelle aux entreprises, de permettre des processus financiers sécurisés et rationalisés, et de favoriser la croissance sur les marchés nouveaux et existants. Nos efforts combinés offriront aux clients une expérience de paiement transparente, démontrant ainsi notre engagement continu à soutenir leur succès ».

L’intégration de GoCardless est opérationnelle pour les clients de Sage Accounting au Royaume-Uni et pour les clients de Sage Intacct aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni et en France.

Construire la stratégie partenariale de GoCardless

Cette annonce assoit la stratégie de partenariats de GoCardless pour acquérir des clients à grande échelle. La fintech travaille actuellement avec une liste de plus de 350 partenaires, permettant aux entreprises d’intégrer GoCardless de manière transparente dans les solutions qu’elles utilisent déjà afin de gérer leurs paiements et autres activités commerciales en un même et seul endroit. 

A noter que GoCardless et Sage ont une collaboration de longue date, Sage utilisant également GoCardless pour les paiements bancaires et les services d’information sur les comptes (AIS) propulsés par l’open banking par le biais de l’offre de données sur les comptes bancaires de la fintech britannique. 

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GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2024 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

Londres/Paris, 17 janvier 2024 – L’association humanitaire de sauvetage de personnes en détresse en mer SOS MEDITERRANEE, renouvelle sa confiance à GoCardless, société de paiements bancaires, comme fournisseur de prélèvement bancaire dans un contexte de forte croissance du nombre de ses donateurs réguliers.

SOS MEDITERRANEE est une organisation maritime et humanitaire de sauvetage de personnes en détresse en mer. Fondée par des citoyens européens en 2015, elle lance, dès février 2016, des opérations de sauvetage en Méditerranée centrale d’abord avec le navire-ambulance l’Aquarius, puis, à partir de 2019, avec l’Ocean Viking, toujours en activité aujourd’hui. L’organisation à but non lucratif, opérant en France, en Allemagne, en Italie et en Suisse, est financée à 91% par des dons privés.

La collaboration vise à proposer le prélèvement bancaire aux e-donateurs réguliers de l’association se rendant sur la plateforme France de SOS MEDITERRANEE. L’intégration de GoCardless dans l’interface de paiement de SOS MEDITERRANEE se fait via iRaiser, spécialiste de la collecte de fonds en ligne pour les organisations à but non lucratif.

La collaboration avec GoCardless s’appuie sur une relation long terme initiée dès le début des activités de SOS MEDITERRANEE en 2016.

Travailler avec GoCardless permet à SOS MEDITERRANEE de faciliter la collecte de ses dons récurrents dans un contexte de forte augmentation du nombre de ses donateurs réguliers. Au nombre de 1 000 en 2016, ce chiffre a été multiplié par 11 : ils sont en effet aujourd’hui environ 12 000. La collaboration permet également d’automatiser la collecte, un atout de taille pour cette association “tout digitale”. Enfin, elle est un levier de fidélisation de ses donateurs réguliers, un élément essentiel de prévision budgétaire pour SOS MEDITERRANEE. En ayant une meilleure visibilité sur ses dons récurrents, l’association peut en effet continuer d’opérer dans des périodes où les dons sont moins importants ou incertains.

Depuis la mise en place du prélèvement automatique chez SOS MEDITERRANEE en 2016, ce mode de paiement n’a cessé de prendre de l’ampleur. Aujourd’hui, près de 62 % des dons réguliers de SOS MEDITERRANEE se font par prélèvement automatique contre 28 % en 2016. SOS MEDITERRANEEE estime également que le taux de rétention sur une période donnée d’un donateur qui a choisi le prélèvement automatique avec GoCardless est d’au moins 20 % supérieur par rapport à un donateur par carte bancaire.

A noter que France générosités avait lancé une étude en octobre 2023 sur les modes de paiement du don en ligne. En excluant les données d’HelloAsso (qui ne propose que le paiement par CB), France générosités notait une redirection de l’utilisation de la carte bancaire vers le prélèvement bancaire pour la collecte des dons récurrents. En 2022, les données montrent en effet que le prélèvement devient le premier mode de paiement représentant 58,9 % du total des montants collectés (contre 39,1 % pour la carte bancaire), utilisé par 78,5% des organisations.

Corinne Melet, directrice de la collecte France de SOS MEDITERRANEE, a déclaré : « Nous aimons l’idée de cette continuité dans cette histoire partagée avec GoCardless et du fait que nous ayons grandi ensemble. Ce qui est intéressant est la fiabilité de la solution qui ne demande pas de suivi. Pour une association de taille moyenne comme la nôtre, une organisation 100 % digitale, c’est très sécurisant. Par ailleurs, il y a un taux de fidélité sur le prélèvement automatique qui est extraordinaire puisque l’on court moins de risques d’échec qu’avec d’autres moyens de paiement. Surtout, la fidélisation est essentielle parce qu’elle nous permet de sécuriser nos dons récurrents. Fin 2018 nous avons dû mettre un terme aux activités de notre navire l’Aquarius, après avoir sauvé plus de 30 000 vies. Affréter un nouveau navire par la suite a été une tâche ardue et nous n’aurions jamais pu tenir financièrement dans ce laps de temps si nous n’avions pas eu de visibilité sur le soutien de nos donateurs réguliers ».

Alexandra Chiaramonti, vice-présidente et directrice générale, EMEA chez GoCardless, a déclaré : « Nous sommes fiers de compter SOS MEDITERRANEE parmi nos clients historiques. Nous aimons l’idée que nos innovations puissent contribuer à faciliter le travail de celles et ceux qui luttent au quotidien pour sauver des vies. Nous aimons aussi l’idée de nous dire que GoCardless permet de fidéliser des donateurs dans l’engagement qu’ils ont auprès d’associations qui leur tiennent à cœur ».

* Etude réalisée à partir des données des cinq prestataires de Formulaire De Don (FDD) : AssoConnect, Ediis Aid, GiveXpert, HelloAsso et iRaiser.

 Alexandra Chiaramonti, VP et General Manager EMEA de GoCardless (cliquez sur l’image pour obtenir la HD)

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Contacts presse GoCardless France

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Sonia Lawson – sonia@morenoconseil.com

Contact presse SOS MEDITERRANEE
Adèle Simon – a.simon@sosmediterranee.org

A propos de GoCardless

GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2023 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

A propos de SOS MEDITERRANEE

Depuis 2014, plus de 28 000 hommes, femmes et enfants sont morts en Méditerranée en tentant la traversée sur des embarcations de fortune. SOS MEDITERRANEE est une association humanitaire européenne de sauvetage en mer constituée de citoyens mobilisés pour la recherche et le sauvetage des personnes en détresse en mer. Depuis le début de ses opérations en février 2016, SOS MEDITERRANEE a secouru plus de 39 000 personnes avec l’Aquarius puis l’Ocean Viking. Le quart d’entre elles étaient mineures. L’association est basée en France, en Allemagne, en Italie et en Suisse. Elle a reçu le Prix Unesco Houphouët-Boigny 2017 pour la Recherche de la Paix. Le 19 octobre 2022, elle a remporté le prestigieux prix de la Fédération Internationale du Sauvetage en Mer (International Maritime Rescue Federation,IMFR) pour la « contribution exceptionnelle d’une équipe aux opérations de recherche et de sauvetage en mer ». Le 28 septembre 2023, SOS MEDITERRANEE a été lauréate du Right Livelihood Award 2023, considéré comme le « prix Nobel de la paix alternatif ».

A l’instar d’autres secteurs disruptés avant, la filière du paiement a fait de la technologie une pierre angulaire dans la réinvention de l’expérience client et la quête d’une meilleure efficacité opérationnelle. Si les bénéfices des avancées technologiques sont nombreux côté consommateurs finaux avec une plus grande transparence et des services simplifiés et plus efficaces, ils le sont aussi du côté des entreprises : réduction des coûts de gestion, meilleure maîtrise des risques, meilleure conformité réglementaire, etc. La lutte contre la fraude au paiement pourrait elle aussi tirer parti des bénéfices d’un écosystème toujours plus digitalisé et ouvert. Car la demande est là : selon une récente étude, 48 % des entreprises françaises pensent que la manière dont elles perçoivent actuellement leurs paiements les expose à la fraude.

La fraude, des fraudes

L’objectif de la fraude est d’obtenir un avantage financier non consenti via l’utilisation de moyens visant à tromper l’une des parties. Dans la fraude au paiement, elle est multiple : citons tout d’abord la fraude à l’usurpation d’identité, lorsqu’un payeur frauduleux utilise des coordonnées bancaires volées ou achetées (qui peuvent être valides ou non). Phishing, fraude au faux fournisseur, l’arnaque au Président, ingénierie sociale ou faux ordre de virement bancaire font partie des techniques les plus courantes. A cela s’ajoute l’absence d’intention de payer, lorsqu’un fraudeur utilise son propre compte bancaire, mais n’a pas l’intention de payer les biens ou services reçus. Enfin, on parle de rétrofacturations injustifiées, lorsqu’un acheteur utilise son propre compte bancaire, mais soumet une rétrofacturation, ou chargeback, après avoir reçu le service ou le bien. C’est le cas lorsqu’un « client » demande à être remboursé d’un bien qu’il ne retourne pas. Et la lutte contre la fraude ne s’arrête pas à la difficulté d’en appréhender ses multiples visages. Elle est rendue ardue par la créativité sans limite des fraudeurs qui développent sans cesse de nouvelles techniques pour contourner les protections ; par la course à de meilleures expériences utilisateurs qui amène les entreprises à parfois rogner du côté de la vigilance ; et aussi par le manque d’information, de formation et de sensibilisation de l’ensemble des parties prenantes, du top et mid-management jusqu’aux collaborateurs, qui finit par exposer et fragiliser l’ensemble de l’entreprise.

On ne gère bien que ce que l’on mesure

Qu’il s’agisse de proposer de nouveaux produits, de remporter de nouveaux clients, d’accompagner les nouveaux usages ou encore de mieux maîtriser les risques, les nouvelles technologies ont cela d’appréciable qu’elles permettent de revenir aux fondamentaux : l’importance de la mesure. En cette période d’incertitude économique, et alors que 82 % des décideurs français estiment le coût de fonctionnement de leur entreprise plus élevé aujourd’hui qu’il y a un an, ces derniers auraient tout intérêt à accorder à cet épineux sujet de la lutte contre la fraude au paiement, la même rigueur de traitement qu’ils accordent à d’autres sujets comme l’efficacité d’une campagne publicitaire en ligne, l’UX d’un site internet ou encore la performance d’une équipe commerciale, etc. Gérer est une activité qui ne tolère pas l’approximation et, pour la fraude comme pour tout autre domaine, la gestion en bon père de famille devrait primer.

Pour ce faire, les entreprises peuvent compter sur l’intelligence artificielle et le machine learning : création d’algorithmes et de courbes d’apprentissage automatique pour mieux évaluer les risques ou l’indice de confiance d’une transaction, scores de fiabilité des profils, identification des seuils de risque pour l’entreprise, etc. toutes ces innovations permettent de répondre à l’exigence de réactivité, de scalabilité et d’agilité nécessaires à la lutte contre la fraude : plus on mesure, mieux on peut décider au cas par cas de la stratégie à adopter pour y faire face, et plus on finit par monter en compétences sur la fraude pour résister à ses visages chaque jour plus nombreux.

L’ouverture des données, pendant déterminant de l’algorithme

De son côté aussi, l’open banking offre aux entreprises la promesse, chaque jour, de solutions de paiement toujours plus efficaces et plus rentables : des paiements plus automatisés, sources de gain de temps, et donc d’argent. Et ce notamment grâce à l’ouverture de trois grandes catégories de données : celles se rapportant à un compte bancaire (nom, prénom, RIB, etc.), celles des produits et services offerts par un établissement financier (c’est le cas lorsqu’un logiciel de comptabilité vous conseille automatiquement quand changer de banque et vous indique laquelle choisir) et celles de l’initiation de paiement, qui consiste à effectuer des paiements d’un compte bancaire à un autre. Dans ce dernier cas, au lieu de devoir vous connecter à votre espace client en ligne et de suivre le processus de paiement manuellement étape après étape, l’open banking permet de lancer ce processus via un autre logiciel, application ou site web, et de l’accélérer. En facilitant la transparence et l’accès simplifié et instantané aux données bancaires, l’open banking est aussi une opportunité, pour les entreprises se faisant payer par paiement bancaire, de se prémunir contre la fraude. Certaines solutions, grâce à leur connectivité à un réseau de données bancaires élargi, permettent en effet de vérifier, presque instantanément, que les clients sont bien les propriétaires du compte qu’ils tentent d’utiliser. Et ceci grâce à un processus simple en trois étapes : un client qui entre dans le flux de paiement d’un commerçant est invité à remplir un mandat de prélèvement. Il choisit ensuite sa banque, se connecte à son espace bancaire et autorise la création de son mandat de prélèvement. Le commerçant reçoit alors une confirmation instantanée de la réussite de la vérification et le client peut procéder au règlement comme d’habitude. En plus d’une expérience de paiement sans couture, les clients gagnent également en tranquillité d’esprit : une sécurité bancaire, souvent assortie d’une authentification biométrique, est en effet beaucoup plus difficile à compromettre pour les fraudeurs que, par exemple, l’utilisation de données volées de cartes bancaires. Mais l’open banking peut aussi apporter de réels progrès pour lutter contre la fraude au paiement dans la mesure où l’ouverture progressive des données induira aussi une meilleure communication entre les différents acteurs financiers. Un levier majeur puisque c’est justement ce manque de communication qui faisait qu’un fraudeur pouvait, jusqu’ici, répliquer le même schéma de fraude plusieurs fois.

La lutte contre la fraude, un « work-in-progress » permanent

Si les nouvelles technologies et l’ouverture des données sont la promesse de réels progrès, les défis restent toutefois nombreux. Les systèmes de lutte contre la fraude sont majoritairement basés aujourd’hui sur des ensembles de règles complexes et ils sont souvent complétés par une intervention humaine (reconnaissance d’un document falsifié, d’une incohérence dans les informations communiquées, etc.). Or, si cette démarche hybride est décisive pour l’arbitrage au cas par cas de la stratégie anti-fraude à adopter, l’intervention humaine est aussi parfois source d’erreurs. Elle pointe aussi du doigt le besoin pour les entreprises de former et de sensibiliser constamment les équipes aux techniques toujours plus variées de la fraude. Les systèmes de machine learning nécessitent par ailleurs d’adosser la détection des fraudes à une masse toujours plus importante de données. Des données dont le niveau d’amélioration, en termes de quantité et de qualité, doit lui aussi être considéré afin d’aboutir à des algorithmes apprenants toujours plus performants. La mise en commun de données issues d’une plus grande collaboration entre acteurs financiers et provenant d’un maximum de sources d’information, réseaux sociaux, applications métiers, prestataires de paiement, permettrait aussi de développer des systèmes plus efficaces.

On le voit, la lutte contre la fraude est un chantier permanent. Une question de juste équilibre et une ligne de crête aussi : tout l’enjeu sera de libérer le potentiel du numérique et de l’ouverture des données pour accélérer l’innovation, tout en assurant la protection et la sécurité de ces mêmes données ainsi que de l’entreprise. Toujours selon cette étude, en France, 85 % des décideurs d’entreprise sont ouverts à l’utilisation des nouvelles technologies pour lutter contre la fraude aux paiements. Parmi eux, 37 % ont déjà mis en œuvre de nouvelles technologies et 48 % prévoient de le faire. Autant dire que les entreprises sont déjà prêtes.

Tous les chiffres de cette tribune proviennent de l’étude menée par GoCardless via Attest et portant sur 500 dirigeants et/ou décideurs français ayant une influence sur la stratégie de paiement de leur entreprise. L’enquête a été réalisée en ligne en septembre 2022. Elle a été menée selon le même échantillon aux Etats-Unis, en Allemagne ainsi qu’au Royaume-Uni.

GoCardless est un leader mondial des solutions de paiement bancaire facilitant la collecte des paiements ponctuels et récurrents directement depuis le compte en banque des clients, via le prélèvement bancaire et l’open banking. Le réseau mondial des paiements et la plateforme technologique de GoCardless simplifient l’encaissement des paiements pour plus de 75 000 entreprises partout dans le monde, des multinationales aux petites entreprises. Chaque année, GoCardless traite plus de 30 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Son siège est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Allemagne et aux Etats-Unis. En France GoCardless accompagne des références de la French Tech comm Doctolib, Luko, Sowee ou encore Payfit.

Cette tribune a été rédigée en exclusivité pour Alliancy. Merci pour cette opportunité de prise de parole !

Londres/Paris, 8 novembre 2023 – La société de paiements bancaires GoCardless et le prestataire de services de paiement international de premier plan et acquéreur direct de cartes au Royaume-Uni et en Europe Ecommpay ont annoncé un partenariat qui permettra à ce dernier d’ajouter le prélèvement bancaire pour renforcer son offre de paiement.

Grâce à GoCardless Embed, une intégration en marque blanche, les commerçants d’Ecommpay seront bientôt en mesure de puiser dans les capacités de prélèvement bancaire de plus de 25 pays au sein d’une plateforme qu’ils connaissent déjà et en laquelle ils ont confiance. Cela les aidera à se développer sur leurs marchés existants tout en leur donnant la possibilité de s’étendre à de nouvelles verticales et à des cas d’utilisation où les paiements bancaires sont préférés.

Fort d’une expérience de plus de dix ans dans le domaine des paiements en ligne, Ecommpay donne accès à plus de 100 méthodes de paiement alternatives et à des paiements de masse, ainsi qu’à une solution de paiement Open Banking sophistiquée par le biais d’une plateforme propriétaire unifiée. Ce partenariat permettra d’ajouter les paiements bancaires à la gamme complète de moyens de paiement d’Ecommpay.

Cette annonce intervient alors qu’une nouvelle étude de GoCardless révèle que les prestataires de services de paiement (PSP) doivent continuer à innover pour rester compétitifs et fidéliser leurs clients. Un plus large choix en matière de paiement a été cité comme une priorité absolue : 31% des commerçants interrogés seraient prêts à payer davantage leur PSP pour une plus large gamme de méthodes de paiement. Plus d’un tiers des entreprises (35 %) souhaitent par ailleurs que leur PSP propose le prélèvement bancaire et plus d’un quart (27 %) qu’il offre l’Open Banking ou d’autres options de paiement bancaire.

Arthur Ribakovs, directeur des partenariats financiers chez Ecommpay, a déclaré : « Chez Ecommpay, nous nous efforçons toujours de repousser les limites de la fintech et de l’innovation en matière de paiements. Nous sommes donc très enthousiastes à l’idée de permettre les paiements par carte, via l’Open Banking et maintenant par prélèvement bancaire via notre propre plateforme unifiée, ce qui nous permet de mieux répondre aux besoins et aux souhaits de nos commerçants.

Nous continuons également de conclure des partenariats solides afin d’offrir le meilleur service possible à nos commerçants, qu’il s’agisse de l’extension de notre offre Open Banking ou de notre partenariat avec GoCardless pour les capacités de prélèvement bancaire. Grâce à l’intégration unique d’Embed, nous pouvons améliorer notre suite de paiements leader sur le marché pour continuer de répondre aux attentes de nos clients, voire même de les dépasser, en matière de choix de paiement à l’échelle internationale ».

Deepak Colluru, directeur de la gestion des produits pour GoCardless Embed, a déclaré : « L’accès à une large gamme de méthodes de paiement est désormais une priorité absolue pour les entreprises et les PSP doivent donc suivre le mouvement. En ajoutant le prélèvement bancaire à sa plateforme et en diversifiant les choix de paiement, Ecommpay reste à la pointe du progrès.

« Nous sommes fiers de soutenir Ecommpay par le biais de GoCardless Embed, en augmentant sa vitesse de mise sur le marché alors que l’entreprise élargit son offre. Et nous sommes encore plus enthousiastes à l’idée d’offrir les avantages des paiements bancaires à des milliers d’entreprises, en les aidant à gagner et conserver des clients, à économiser du temps et de l’argent, et à être payées à temps ». 

Le nouveau produit de prélèvement bancaire d’Ecommpay, activé via l’intégration en marque blanche de GoCardless Embed, sera disponible au premier trimestre 2024.

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Contacts presse GoCardless France

MORENO CONSEIL

Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson – sonia@morenoconseil.com

Les chiffres cités dans ce communiqué sont basés sur une enquête menée auprès de 1 250 commerçants et 200 PSP au Royaume-Uni, aux États-Unis, en France, en Allemagne et aux Pays-Bas. L’étude a été réalisée en ligne via Attest en juin et juillet 2023. Les résultats complets de l’enquête sont disponibles sur demande.

GoCardless Embed est une nouvelle solution, livrée en marque blanche, qui permet aux prestataires de services de paiement d’intégrer le réseau mondial de paiement bancaire de GoCardless directement dans leur plateforme grâce à une API simple et unique. L’intégration donne accès à :

● Des schémas de paiement bancaire au Royaume-Uni, dans la zone euro et aux États-Unis, et à d’autres à venir dans un avenir proche.

● Des capacités de traitement de bout en bout des paiements bancaires, y compris le rapprochement, la gestion des mandats, les rapports et les remboursements.

● Des fonctionnalités alimentées par Open Banking, notamment des paiements ponctuels et récurrents instantanés au Royaume-Uni, ainsi que la vérification des comptes et la prévention des fraudes sur les trois marchés.

GoCardless Embed permet aux prestataires d’exploiter le marché florissant des paiements de compte à compte, évalué à environ 225 000 milliards de dollars en volume de transactions dans le monde*.

*L’analyse de GoCardless s’appuie sur le McKinsey Global Payments Map, le WorldPay Global Payments Report et des études sectorielles.

A propos de GoCardless

GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2023 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

A propos d’Ecommpay

Ecommpay est un prestataire de services de paiement international et un acquéreur direct de cartes bancaires, qui conçoit des solutions de paiement sur mesure pour les clients du e-commerce dans le monde entier. Notre passerelle de paiement facilite un processus de paiement omnicanal, combinant des capacités d’acquisition, plus de 100 méthodes de paiement, des paiements de masse et l’innovation technologique au sein d’une intégration unique et transparente. Notre siège social se trouve à Londres et nous disposons de six bureaux dans le monde, employant plus de 700 experts en paiement.

A l’instar d’autres secteurs disruptés avant, la filière du paiement a fait des avancées technologiques une pierre angulaire dans sa quête d’une meilleure efficacité opérationnelle. En ligne de mire, la promesse pour les entreprises d’une réduction de leurs coûts de gestion associés à la fonction paiement. Au-delà des gains d’économies permis par l’automatisation de la collecte de leurs paiements, un autre levier consiste à agir contre la fraude. Une lutte pour laquelle l’open banking et le payment intelligence peuvent se révéler des alliés de choix. L’enjeu est de taille : selon une récente étude, 48 % des entreprises françaises pensent que la manière dont elles perçoivent actuellement leurs paiements les expose à la fraude.

La fraude, autorisée ou pas…

Dans le secteur du paiement, il est habituel de dire qu’il existe deux types de fraudes. On parle tout d’abord de fraude non autorisée, comme c’est le cas lorsqu’un payeur frauduleux utilise des coordonnées bancaires volées ou achetées (qui peuvent être valides ou non). C’est aussi le cas lorsque le fraudeur utilise son propre compte bancaire, mais n’a pas l’intention de payer les biens ou services effectivement reçus. Ou, enfin, lorsqu’un « client » demande à être remboursé d’un bien qu’il ne retourne pas. C’est l’épineux sujet des rétrofacturations injustifiées ou chargeback. Le problème est d’ailleurs particulièrement prégnant pour les entreprises à revenus récurrents : une étude GoCardless indique que 55 % des commerçants français exerçant sur ce modèle considèrent la fraude comme une menace majeure. Malgré cela, plus de la moitié des entreprises (53 %) déclarent continuer à fournir des biens ou des services avant d’avoir vérifié l’authenticité et la véracité des informations bancaires d’un client. Mais la fraude au paiement ne s’arrête pas là. L’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement a récemment constaté que les fraudeurs aux moyens de paiement cherchaient à contourner l’authentification forte en développant de nouvelles techniques de fraude, qui s’appuient notamment sur la manipulation des victimes. C’est ce qu’on appelle la fraude au paiement push autorisé (fraude APP pour Authorized Push Payment fraud). Ici, le fraudeur vous incite à effectuer un paiement, souvent en temps réel, sur un compte qu’il contrôle : généralement par des attaques d’ingénierie sociale impliquant l’usurpation d’identité, au travers de SMS ou encore d’appels. En d’autres termes : dans le cas de la fraude par APP, vous autorisez le paiement sous de faux prétextes.

Ouvrir l’accès aux données bancaires pour mieux sécuriser les paiements

Contre ce qui s’apparente à un vrai fléau, les nouvelles technologies ont permis de développer de nouvelles solutions de vérification et de sécurité. Ainsi en est-il de celles basées sur l’open banking, un service qui propose aux individus et entreprises de partager l’accès à leurs comptes et données bancaires avec des fournisseurs tiers de confiance via une simple API. Et ces technologies peuvent réduire la fraude de nombreuses façons. Dans le cas d’une fraude APP, l’open banking pré-remplit les détails du bénéficiaire (c’est-à-dire le code de tri et le numéro de compte), de sorte qu’il est plus difficile pour les payeurs d’être manipulés et d’envoyer de l’argent sur un faux compte. Autre gage de sécurité : les fournisseurs de services open banking sont tenus de faire toutes les vérifications nécessaires à l’égard des entreprises qui les utilisent pour collecter des paiements. Cela réduit ainsi d’autant la probabilité que les comptes associés soient utilisés pour la fraude APP. Dans le cas d’autres types de fraude, l’open banking permet la vérification instantanée des comptes, un processus par lequel une entreprise peut s’assurer que la personne qui dit avoir accès à un compte bancaire l’a réellement. Si le client est authentifié, le fournisseur reçoit ainsi une confirmation instantanée, ce qui lui permet d’être certain du paiement avant de fournir des biens et services. Les paiements open banking intègrent par ailleurs une authentification forte du client. Ils ne peuvent être autorisés que par l’intermédiaire de plateformes bancaires en ligne (c’est-à-dire via un ordinateur ou une application). Pour effectuer un paiement open banking, il faut passer par une sécurité de niveau bancaire, comme Face ID ou la vérification des empreintes digitales. Dernier avantage et non des moindres, en payant directement avec son compte bancaire, nul besoin de saisir ses coordonnées de paiement sur un site web inconnu, qui pourrait être piraté en vue d’une fraude future.

Faire converger la donnée pour mieux se prémunir contre les situations à risque

Le machine learning et ce que l’on appelle le « payment intelligence » peuvent également s’avérer pertinents pour réduire la fraude au paiement. Ici, il s’agit de se baser sur des milliards de données de transactions pour identifier non seulement les payeurs frauduleux mais aussi les différents schémas de fraude. Et agir en conséquence. Concrètement, dans le premier cas, les systèmes de paiement dits intelligents proposent de combiner le volume des données à leur ouverture, l’open banking permettant comme nous l’avons vu, la vérification instantanée des comptes bancaires. Il est ainsi plus aisé d’identifier celles et ceux qui tenteraient par exemple de créer un faux mandat pour se faire payer indûment. Dans le second cas, il s’agit de faire parler la donnée : d’apprendre des relations de cause à effet passées pour arriver à faire des prédictions précises pour l’avenir. En d’autres termes, ces solutions permettent aux entreprises, au travers de tableaux de bord, de confronter en temps réel, les données de paiement disponibles à des paramètres personnalisés pré-définis en fonction de leur degré d’acceptation du risque. Elles peuvent ainsi reconnaître des schémas récurrents de fraude et prendre des décisions sur la façon dont elles souhaitent contrôler leur niveau de risque. Avec un avantage de taille : ces solutions apprenantes sont conçues pour s’adapter au fil du temps en fonction de l’évolution des comportements des payeurs à risques ou des fraudeurs, de leur changement d’approche ou de tactique.

On mesure à quel point la disponibilité et la qualité de la donnée de paiement associées à d’indispensables compétences en data analyse sont clés dans la lutte contre la fraude. Les entreprises françaises semblent plutôt sensibles au sujet : selon une étude GoCardless, 85 % des décideurs hexagonaux, sont ouverts à l’utilisation des nouvelles technologies pour lutter contre la fraude aux paiements.

* Etude menée par GoCardless et portant sur 900 entreprises au Royaume-Uni, aux États-Unis, en France et en Australie. L’enquête a été réalisée en ligne via Attest en février 2021.

**Etude menée par GoCardless via Attest portant sur 500 dirigeants et/ou décideurs français ayant une influence sur la stratégie de paiement de leur entreprise. L’enquête a été réalisée en ligne en septembre 2022. Elle a été menée selon le même échantillon aux Etats-Unis, en Allemagne ainsi qu’au Royaume-Uni.

Cette tribune a été écrite de manière exclusive pour Finyear. Merci à Anne-Laure Allain pour cette opportunité de prise de parole !