Wemind a été fondée par d’anciens cadres du secteur de l’assurance avec pour mission d’offrir aux freelances et aux TPE/PME les mêmes avantages que ceux dont bénéficient les grands groupes. Grâce à GoCardless, Wemind collecte aujourd’hui de manière fluide et automatisée les cotisations mensuelles de ses 12 000 membres, soit environ 10 000 transactions par mois.

GoCardless est au cœur du parcours d’onboarding des membres de Wemind : lors de la souscription à une offre assurantielle, le mandat SEPA est mis en place de manière transparente et fluide, entièrement en marque blanche sur la plateforme Wemind. Intégrée via l’API GoCardless, la solution de paiement automatise tous les flux financiers : prélèvements mensuels le 7 du mois, ajustements liés aux évolutions de contrat et relances des paiements échoués. Cette automatisation complète garantit une grande fiabilité opérationnelle et contribue à une gestion fluide des flux de trésorerie, au service d’une expérience sans friction pour ses membres.

Avec une croissance moyenne de 20 % par an depuis sa création, Wemind s’est imposée comme une référence de l’assurance et des services collectifs sur un segment en plein essor. Selon une étude Malt, la France comptait 1,2 million de freelances en 2024, contre 900 000 en 2019, soit une augmentation de 92 % en cinq ans. D’ici 2030, ce chiffre pourrait atteindre 1,5 million d’indépendants. Dans un marché caractérisé par un volume élevé de paiements récurrents de faibles montants, GoCardless offre à des acteurs tels que Wemind une solution conçue pour la scalabilité, la conformité réglementaire et la simplicité d’usage.

Mikaël Uzan, cofondateur de Wemind, déclare :

« GoCardless fait partie intégrante de notre écosystème depuis nos débuts. Nous recherchions une solution stable et récurrente à long terme, et GoCardless s’est imposée naturellement car elle reflète nos valeurs : simplicité, fiabilité et bienveillance juste. Pour nous, le paiement ne doit pas être un sujet : il doit fonctionner de manière fluide, transparente et sans friction, afin que nous puissions nous concentrer sur ce qui compte sur l’essentiel, c’est-à-dire accompagner nos membres avec la meilleure qualité de service possible. Et comme nos membres – souvent de jeunes entreprises – grandissent avec nous, il est essentiel de pouvoir compter sur un partenaire capable de s’adapter à notre croissance, sans jamais créer de rupture dans l’expérience de nos membres ».

Borja Valiente, vice-président des ventes et directeur général EMEA chez GoCardless, déclare :

« Le secteur de l’assurance repose principalement sur des paiements récurrents et prévisibles et c’est là que le prélèvement automatique excelle. Avec GoCardless, des entreprises comme Wemind bénéficient d’une version moderne d’un mode de paiement apprécié parce que fiable et automatisé, en plus d’être parfaitement adapté à leurs exigences réglementaires et opérationnelles. Nous sommes fiers d’accompagner la croissance de Wemind depuis sa création grâce à une solution conçue pour le long terme, et qui garantit des transactions fluides et sécurisées pour chaque membre ».

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Contacts presse GoCardless France

MORENO CONSEIL

Clara Moreno –  clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson – sonia@morenoconseil.com

Sur GoCardless

GoCardless est une société mondiale de paiement bancaire. Près de 100 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, utilisent GoCardless pour collecter et envoyer des paiements par le biais du prélèvement automatique, des paiements en temps réel et de l’open banking.

GoCardless traite plus de 130 milliards de dollars de paiements par an dans plus de 30 pays, aidant les clients à collecter et à envoyer des paiements récurrents et ponctuels, sans tracas, stress ou frais coûteux. Nous utilisons des données et des informations pour améliorer le taux de succès des paiements, réduire la fraude et, avec une connectivité bancaire ouverte à plus de 2 500 banques, pour aider nos clients à prendre des décisions plus rapides et plus éclairées.

Notre siège social se trouve au Royaume-Uni et nous avons des bureaux en Australie, en France, en Irlande, en Lettonie et aux États-Unis. Pour plus d’informations, retrouvez-nous sur www.gocardless.com et suivez-nous sur LinkedIn @GoCardless.

© 2026 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

Un engagement stratégique dans un secteur clé

La croissance exponentielle des besoins de stockage et de traitement des données place les data centers au cœur de la transition numérique de l’Hexagone. En quelques années, la France est devenue le sixième pays au monde en nombre de data centers, avec 322 installations réparties sur son territoire (1) et une capacité nationale qui pourrait tripler d’ici dix ans (2).

Allier les atouts d’une grande agence d’architecture généraliste à la maîtrise d’un acteur reconnu

Créée en 1988 et composée d’une dizaine de spécialistes aguerris à la conception d’environnements techniques complexes, l’agence parisienne DK Architectes s’est imposée comme l’un des experts français des centres de données. Son expérience s’illustre notamment à travers le campus de data centers de Dugny, un ensemble de plus de 124 000 m² dont la réalisation s’échelonne jusqu’en 2030. Ce projet, qui inclut une sous-station d’environ 200 MW tout en intégrant des solutions environnementales comme la valorisation de chaleur fatale et des toitures photovoltaïques, démontre la capacité de l’agence à concevoir des infrastructures à très forte puissance. DK Architectes a également réalisé pour le compte d’Interxion/Digital Realty, les projets PAR VIII à La Courneuve ou encore MRS3 à Marseille, où elle a transformé une ancienne base sous-marine en centre de données haute performance.

L’acquisition permettra de conjuguer :

D’une part la puissance opérationnelle du Groupe Kardham et de ses 600 collaborateurs présents sur un large spectre de secteurs – tertiaire, santé, équipements publics, enseignement, industrie – ; sa solidité organisationnelle ; ses capacités et méthodes de production étendues ; ainsi que l’intégration de compétences complémentaires telles que le conseil, l’architecture, l’ingénierie, le design d’espaces ou encore le digital. Au travers de sa filiale Kardham Digital, la maîtrise avérée du Groupe en matière de data et de smart building sont en effet un atout de taille pour faire de Kardham un partenaire clé pour les data centers de demain.

D’autre part l’expertise sectorielle de DK Architectes, sa compréhension fine des contraintes propres aux infrastructures numériques – sécurité, redondance, refroidissement, continuité de service, haute densité de calcul, ainsi que son aptitude à concevoir des bâtiments techniques complexes et/ou de grands gabarits, sans jamais négliger l’attention architecturale.

La synergie entre les deux entreprises favorisera l’innovation, la compétitivité et contribuera à structurer un écosystème français et européen de conception d’infrastructures numériques de nouvelle génération. Longtemps perçues comme purement techniques, ces installations deviennent en effet aujourd’hui des objets d’architecture à part entière, porteurs d’enjeux urbains, énergétiques et environnementaux majeurs. En s’engageant dans ce domaine, Kardham affirme sa volonté de participer à la transformation d’un secteur en quête de durabilité et de placer l’architecture au service de la performance énergétique, de la réversibilité et de l’intégration territoriale, tout en contribuant à une approche plus responsable du numérique.

Un financement structurant pour accompagner la croissance de Kardham

L’acquisition de DK Architectes s’inscrit dans la dynamique de croissance externe du Groupe. Elle a été soutenue par le financement mezzanine non dilutif récemment mis en place avec l’accompagnement d’Adviso Partners et intégralement arrangé et souscrit par CIC Private Debt. Ce financement illustre la confiance des partenaires de Kardham dans la solidité de son modèle économique, sa trajectoire de développement et sa capacité à bâtir un leader européen intégré sur son marché. Il permettra à Kardham d’accélérer ses investissements en France et en Europe, et de poursuivre le déploiement de sa stratégie autour de ses expertises en immobilier et en digital.

« Avec l’acquisition de DK Architectes, Kardham affirme sa volonté d’être un acteur de référence dans la conception des infrastructures numériques, en faisant le choix d’un développement aligné sur les grands enjeux d’aujourd’hui : souveraineté numérique, excellence architecturale, durabilité et innovation. Elle est une formidable opportunité d’intégrer une expertise rare sur un marché très fermé, où seuls quelques acteurs, à l’instar de DK Architectes en maîtrisent réellement les enjeux. Notre ambition est de travailler sur l’insertion urbaine et l’acceptabilité, qui sont des sujets de plus en plus centraux, tout en essayant de pousser aussi loin que possible les curseurs environnementaux. Plus largement, l’opération soutient pleinement cette volonté que nous avons toujours eue chez Kardham d’accompagner les secteurs qui se développent, en lien avec les évolutions des usages » déclare David Habrias, Directeur Général du Groupe Kardham.

« Depuis plus de trente ans, nous mettons notre expertise au service de projets techniques parmi les plus exigeants. Nous sommes très heureux de rejoindre le Groupe Kardham dans un contexte où les infrastructures numériques jouent un rôle essentiel pour la souveraineté et l’économie française. Intégrer Kardham, c’est bénéficier de la force d’un groupe reconnu qui nous donne les moyens d’aller encore plus loin pour mettre notre savoir-faire au service d’une vision partagée : concevoir des data centers plus performants, mieux intégrés dans leur environnement et plus durables. C’est aussi une très belle opportunité donnée à nos équipes de pouvoir poursuivre leur contribution à un secteur en profonde transformation tout en continuant à cultiver l’exigence qui fait l’ADN de DK Architectes » déclare Emmanuel Kuhn, Président de DK Architectes

« Nous sommes ravis d’accueillir l’équipe de DK Architectes dans la grande communauté Kardham et sommes très reconnaissants à Emmanuel Kuhn de nous avoir choisis pour transmettre son entreprise. Cette acquisition marque notre entrée sur un marché d’avenir, en croissance durable, et s’inscrit pleinement dans notre stratégie de croissance externe, menée que nous menons avec nos partenaires financiers Geneo Capital Entrepreneur et Bpifrance. Elle acte également l’arrivée de CIC Private Debt comme nouveau partenaire à nos côtés pour poursuivre cette dynamique et engager de nouvelles initiatives de croissance sur des marchés toujours plus diversifiés et créateurs de valeur pour le Groupe Kardham, ses actionnaires, ses clients et l’ensemble de ses parties prenantes » déclare Jean-François Couëc, Président du Groupe Kardham

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Conseils de l’opération :

DK Architectes :

Chami & Co (Conseil financier exclusif) – Alexandre Pfeiffer

Veil Jourde (Conseil juridique) – François de Navailles

Kardham :

Joffe & Associés (Conseil juridique) – Romain Soiron, Aymeric Dégremont

Adviso Partners (Conseil en financement) – Olivier Amicel, Pierre Cornec

CIC Private Debt (Financement mezzanine) – Alexandre Cosson, Alix Nokin

De Pardieu Brocas Maffei (Conseil juridique de CIC Private Debt) – Sébastien Boulier de Branche

(1) Selon Cloudscene

(2) Selon l’étude EY‑Parthenon / France Datacenter : Baromètre France Data Center 2023

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A PROPOS DU GROUPE KARDHAM

Parce que l’immobilier n’est pas immobile, KARDHAM co-construit le futur des villes, des entreprises et des organisations en maîtrisant les transformations. Quel que soit votre secteur d’activité, nous vous proposons une offre qui intègre tous les métiers de l’immobilier. Experts du conseil, de l’architecture, du design d’espaces, de l’ingénierie et des solutions digitales, nos 600 collaborateurs accompagnent en proximité plus de 2 000 petits et grands projets par an pour créer des bénéfices durables et partagés.

Pour Kardham, une belle opération c’est d’abord une belle histoire.

#beyondbuilding

CONTACT PRESSE

MORENO CONSEIL – Clara Moreno, attachée de presse : clara@morenoconseil.com

Kevin Crouvizier (COO, Royaltiz), Richard Mille, Christophe Vattier (Président, Royaltiz)

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Une intégration stratégique au coeur du Web3

Royaltiz sera intégrée nativement dans le nouveau wallet Base permettant aux utilisateurs du monde entier d’accéder d’un simple tap à l’ensemble de l’expérience Royaltiz. Le wallet Base, créé par Coinbase, est une infrastructure construite sur la blockchain Ethereum pour donner la possibilité aux marques, développeurs et utilisateurs d’accéder simplement au Web3. Grâce à des transactions rapides, peu coûteuses et sécurisées, Base vise à rendre le Web3 aussi simple d’accès que le Web traditionnel, en regroupant au sein du wallet Base des mini-applications accessibles en un seul tap.

Le lancement public du wallet Base, prévu dans les prochains mois, offrira à Royaltiz une visibilité mondiale inédite au sein d’un environnement déjà très largement adopté. Cette intégration permettra à la fintech française de simplifier l’accès aux ROYs, d’élargir sa communauté à de nouveaux publics et de connecter son modèle à l’écosystème global de Base et Coinbase. Les utilisateurs pourront ainsi investir dans la carrière de talents d’envergure mondiale, parmi eux Vinicius Jr, Aurélien Tchouaméni, Antoine Dupont, Ciryl Gane ou encore Daniil Medvedev.

Un accélérateur de croissance stratégique, qui positionne la marque au cœur du Web3 grand public et renforce son ambition de devenir la référence mondiale de l’investissement dans le capital humain.

Une expansion soutenue par un cadre régulé et de nouveaux investisseurs

Royaltiz poursuit sa croissance internationale avec la reconnaissance officielle de son modèle par les régulateurs. Après la qualification de la SEC aux États-Unis pour son premier contrat ROY lié au joueur Nick Kyrgios, le groupe a lancé en France ses premiers ROYs obligataires visés par l’AMF. Ces jalons consolident le positionnement de Royaltiz comme pionnier d’un nouvel actif financier fondé sur le capital humain.

Portée par plus de 220 000 utilisateurs et plus de 200 talents issus du sport, de la culture et du divertissement, la plateforme continue d’attirer des figures majeures et des investisseurs de prestige, dont Richard Mille, désormais actionnaire important du groupe. Son soutien incarne la vision de Royaltiz : allier excellence, innovation et accessibilité, pour bâtir la première place mondiale d’investissement dans les talents.

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A PROPOS DE ROYALTIZ

Créée en 2021 par Christophe Vattier (Président) et Kevin Crouvizier (COO), royaltiz.com est une solution vertueuse pour associer directement des femmes et hommes de talent à leurs communautés. La plateforme propose une vision moderne et disruptive de l’investissement : « Buy is the new like » ! En permettant aux utilisateurs d’investir dans la carrière d’un talent, Royaltiz place l’humain au cœur de la réussite de son modèle : investir sur la carrière d’un talent c’est croire en sa réussite. Pour le sportif, Royaltiz constitue une nouvelle source de revenus : l’argent investi par les utilisateurs permet ainsi à certains d’entre eux de se rémunérer et/ou de financer des déplacements, des entraînements ou des équipements. Royaltiz permet également au talent de renforcer l’engagement et les liens avec sa communauté de fans. Pour l’utilisateur, Royaltiz représente un « investissement passion » accessible et rémunérateur, proposant un rendement annuel situé entre 2 et 50% selon les performances du talent. 

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Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

PARIS et LONDRES, 15 octobre 2025 – La société de paiement bancaire GoCardless a promu deux cadres supérieurs au sein de sa nouvelle équipe de direction EMEA afin d’étendre sa présence sur ce marché.

A gauche Borja Valiente, VP des ventes et directeur général EMEA / A droite Hamish Wood, VP customer success EMEA (cliquez sur les visuels pour obtenir les HD)

Borja Valiente a été nommé vice-président des ventes et directeur général pour la région EMEA, et Hamish Wood a été nommé vice-président customer success pour cette même région. Tous deux feront partie d’une nouvelle équipe commerciale intégrée chargée de piloter l’expansion de l’entreprise au Royaume-Uni, en Irlande et en Europe continentale.

Originaire d’Espagne, Borja Valiente a rejoint GoCardless en 2016. Dans le cadre de ses nouvelles fonctions, il sera chargé de la croissance du chiffre d’affaires et de l’acquisition de nouveaux clients dans la zone EMEA. Outre les principaux responsables couvrant le Royaume-Uni, l’équipe de direction de Borja en Europe continentale englobe Luis Fernandez de la Regata Lestrade, directeur national pour l’Espagne, Clémentine Destrez, directrice des ventes pour les marchés émergents et corporate EMEA, ainsi que Thibaut Arnould, directeur des ventes pour les ETI et grandes entreprises EMEA.

Hamish Wood, qui a rejoint GoCardless en 2019, sera chargé de développer une culture centrée client et d’aider les entreprises à tirer le meilleur parti de la plateforme mondiale de paiement bancaire pour stimuler leur croissance. Il dirigera une équipe de plus de 45 responsables réussite client et déploiement, dont neuf dédiés à la région EMEA.

Cette annonce confirme la volonté de GoCardless de s’investir en Europe, une région qui a connu une croissance de près de 50 % de son chiffre d’affaires au cours de l’exercice 2024.

GoCardless a enregistré une hausse de 69 % de son chiffre d’affaires en France, grâce à une forte demande dans les secteurs de l’énergie, de l’assurance et des services aux entreprises. L’année a également été marquée par un certain nombre de nouvelles signatures et de renouvellements de collaborations avec des clients comme Aircall, entreprise spécialisée dans la téléphonie mobile, ou encore l’association humanitaire SOS Méditerranée.

En Espagne, GoCardless a enregistré une croissance de 25 % de son chiffre d’affaires ainsi qu’une hausse de 91 % du volume des transactions traitées.

Borja Valiente, VP des ventes et directeur général EMEA de GoCardless déclare :

« Je suis extrêmement enthousiaste à l’idée de relever ce nouveau défi et de diriger notre équipe commerciale intégrée dans toute la région EMEA. L’Europe est une région stratégique pour GoCardless, et je me réjouis de travailler avec notre talentueuse équipe pour y booster la croissance du chiffre d’affaires et élargir davantage encore notre clientèle ».

Hamish Wood, VP customer success EMEA de GoCardless, déclare :

« Nos clients sont au cœur de tout ce que nous entreprenons. Grâce à une équipe customer success unifiée couvrant l’ensemble de la région, nous pouvons continuer d’agir en tant que véritables partenaires des entreprises que nous accompagnons. Je suis convaincu que nous pouvons créer une équipe de premier plan pour accélérer à la fois notre croissance ainsi que celle de nos clients ».

Pat Phelan, chief revenue officer de GoCardless, déclare :

« Borja et Hamish sont des leaders exceptionnels, et leur nomination souligne nos efforts pour renforcer notre présence dans la région EMEA. La combinaison de leurs expertises sera déterminante dans la mise en œuvre de notre stratégie dans la région ».

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MORENO CONSEIL

Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson – sonia@morenoconseil.com

KER est un cabinet d’experts-comptables spécialisé dans les services de conseil aux entreprises notamment dans les domaines de l’immobilier, de la santé et des startups. Fort de son expertise auprès des entreprises en phase de croissance, le cabinet aide les dirigeants à structurer leur organisation financière et à anticiper leurs besoins pour soutenir leur développement.

Jusqu’à 4 jours de gestion économisés chaque mois

En utilisant GoCardless, KER a pu simplifier ses processus de facturation et de prélèvement. Désormais, la création d’une facture dans la plateforme de gestion financière et comptable Pennylane déclenche automatiquement un prélèvement via GoCardless. Une fois le paiement effectué, les données sont immédiatement rapprochées en comptabilité. Aujourd’hui, 95 % des clients de KER règlent leurs factures par prélèvement automatique grâce à GoCardless. Cette automatisation a permis au cabinet d’éliminer les saisies manuelles et de gagner jusqu’à quatre jours par mois sur la gestion administrative. Elle réduit également les erreurs et améliore la visibilité sur les flux de trésorerie.

Un modèle pour les startups en phase de croissance

KER montre l’exemple à ses clients en adoptant un stack technologique moderne, composé de Pennylane et GoCardless. L’expert-comptable y joue un rôle clé : il conseille les dirigeants, valide leurs choix financiers et technologiques et leur permet de structurer efficacement leur croissance. Cette combinaison aide les entreprises à automatiser leur facturation et leurs prélèvements récurrents, à réduire les impayés et à optimiser leur trésorerie. Les startups peuvent ainsi se concentrer pleinement sur leur développement.

Yvonnick Rouat, fondateur de KER, déclare :

« GoCardless a radicalement changé notre façon de travailler. Nous avons supprimé des tâches manuelles fastidieuses, sécurisé nos encaissements et gagné en sérénité. Cela nous permet de nous concentrer sur notre mission principale : accompagner nos clients dans leur croissance avec des outils fiables et efficaces ».

Borja Valiente, vice-président des ventes et directeur général, EMEA chez GoCardless, ajoute :

« Nous sommes fiers d’accompagner KER dans sa transformation. Ce partenariat illustre parfaitement notre mission : permettre aux entreprises de simplifier leur gestion des paiements et de se libérer des contraintes administratives. Avec une infrastructure de paiement intelligente et automatisée, les cabinets comme KER peuvent consacrer plus de temps au conseil stratégique et offrir une meilleure expérience à leurs propres clients ».

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Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson – sonia@morenoconseil.com

Sur GoCardless

GoCardless est une société mondiale de paiement bancaire. Près de 100 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, utilisent GoCardless pour collecter et envoyer des paiements par le biais du prélèvement automatique, des paiements en temps réel et de l’open banking.

GoCardless traite plus de 130 milliards de dollars de paiements par an dans plus de 30 pays, aidant les clients à collecter et à envoyer des paiements récurrents et ponctuels, sans tracas, stress ou frais coûteux. Nous utilisons des données et des informations pour améliorer le taux de succès des paiements, réduire la fraude et, avec une connectivité bancaire ouverte à plus de 2 500 banques, pour aider nos clients à prendre des décisions plus rapides et plus éclairées.

Notre siège social se trouve au Royaume-Uni et nous avons des bureaux en Australie, en France, en Irlande, en Lettonie et aux États-Unis. Pour plus d’informations, retrouvez-nous sur www.gocardless.com et suivez-nous sur LinkedIn @GoCardless.

© 2025 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

Paris, juin 2024 – La société de paiement bancaire GoCardless annonce une hausse de 42 % de son chiffre d’affaires en France sur son dernier exercice fiscal clos en juin 2023. Cette performance s’explique notamment par une stratégie commerciale soutenue pour faire de GoCardless un acteur-clef du paiement BtoB.

Hiroki Takeuchi entouré d’une partie des équipes France de GoCardless – Paris, juin 2024

De leur côté, les revenus européens, qui sont par ailleurs générés depuis le bureau de Paris, ont progressé de 40 % et représentent 17 % du chiffre d’affaires total de la fintech britannique.

Les résultats sur les marchés français et européen ont contribué à la très bonne performance globale de GoCardless : son chiffre d’affaires global a augmenté de 31 % et le chiffre d’affaires à l’international (hors Royaume-Uni et Irlande) a progressé de 49,4 %. Les revenus internationaux ont représenté plus d’un cinquième (22,8 %) des ventes totales, en hausse par rapport aux 20 % de l’année précédente. Le volume total des paiements traités a augmenté de 36,8 %.

Cette croissance a été tirée :

– Par une stratégie commerciale soutenue

En France, GoCardless a signé de nombreux nouveaux contrats, tout en renouvelant des collaborations de longue date comme celle avec l’association humanitaire SOS MEDITERRANEE, dont elle est le prestataire de prélèvement bancaire depuis 2016. L’entreprise a par ailleurs activement poursuivi sa stratégie partenariale en remportant de nouvelles intégrations comme Tiime et BCS Data qui ont rejoint les quelques 350 fournisseurs de logiciels, dont Salesforce, Zuora, Chargebee, Sage, Sellsy et Pennylane, qui intègrent déjà la plateforme GoCardless et son réseau mondial de paiement bancaire. Avec un avantage commercial majeur pour la fintech : ces intégrations lui permettent d’étendre sa portée et de se lancer rapidement sur de nouveaux marchés par l’intermédiaire d’autres acteurs, au lieu de s’engager dans des ventes directes pour acquérir chaque nouveau client.

-Ainsi que par la commercialisation de son réseau mondial unique de paiement bancaire

En février 2023, la fintech a lancé GoCardless Embed, une nouvelle intégration permettant aux prestataires de services de paiement (PSP) tiers d’accéder à son réseau mondial de paiement bancaire et de bénéficier de tous les avantages des paiements de compte à compte. Commercialement, c’est aussi un moyen rapide pour la fintech de se développer : GoCardless peut atteindre des millions de payeurs par l’intermédiaire d’autres PSP. Cette année, par exemple, GoCardless a signé un accord avec Ecommpay pour que ce PSP de finance embarquée permette à ses clients d’accéder aux paiements bancaires dans plus de 25 pays, y compris européens, du réseau GoCardless.

Parallèlement, GoCardless a recruté les meilleurs talents pour accélérer vers la rentabilité

L’entreprise a nommé Franck Cohen, une pointure du SaaS et de la technologie, basé à Paris, comme premier Président de son Conseil d’administration, avec pour objectif d’atteindre la rentabilité. Cela implique de faire des choix stratégiques comme celui de se concentrer sur les produits et services qui permettent à l’entreprise de se développer rapidement à l’instar de GoCardless Embed, et d’accueillir de nouveaux talents dans son équipe de direction : l’année dernière, GoCardless a ainsi également annoncé les arrivées d’Alan Cairns, Chief People Officer, et de Kamila McWilliam, Director of Corporate Development, au sein de son équipe de direction.

Rentabilité en 2025

Depuis la clôture de son exercice 2023, GoCardless n’a cessé de se renforcer. Les principaux développements comprennent l’accord d’acquisition de Sentenial Ltd, opérant à l’échelle mondiale sous la marque Nuapay. Cette acquisition permettra à GoCardless d’élargir considérablement son offre de canaux indirects, en consolidant sa position de prestataire de paiement clé pour les segments de clientèle existants et nouveaux, y compris les éditeurs de logiciels indépendants (Independent Software Vendors – ISV) et les PSP.

GoCardless a également renouvelé et étendu son partenariat stratégique avec Sage – et avec Sage Intacct en Europe -, permettant à encore plus d’entreprises au sein de la base clients de Sage d’accéder aux paiements bancaires et ouvrant la voie à de nouvelles opportunités de croissance pour la fintech. Grâce à GoCardless Embed, Ecommpay a également lancé les paiements par prélèvement bancaire au Royaume-Uni et en Europe, lui permettant d’augmenter sa couverture des marchés britannique et européen de 44% sans cannibaliser les moyens de paiement existants. GoCardless a enfin nommé Jolawn Victor au poste de Chief Growth Officer, ajoutant ainsi de la force et de la profondeur à l’entreprise alors que cette dernière travaille à atteindre d’ambitieux objectifs de croissance. Une ambition qu’elle espère atteindre en 2025 grâce à une croissance encore plus forte en Europe.

La France, tête de pont du développement européen de GoCardless

Pour rappel, la fintech britannique opère sur le marché français depuis 2014, avec des bureaux à Paris depuis 2018. GoCardless France, qui compte aujourd’hui 30 personnes, a par ailleurs continué à renforcer ses équipes commerciales, ciblant avec succès l’écosystème tech français de toutes verticales. Le bureau parisien est le hub des opérations européennes de GoCardless, d’où elle couvre d’ailleurs l’Espagne et l’Italie.

Alexandra Chiaramonti, VP et General Manager EMEA de GoCardless, déclare :

« Dans un contexte économique plus que tendu, nous sommes ravis d’avoir pu maintenir notre forte croissance sur le marché français, et plus largement en Europe. Ce succès, nous le devons à nos équipes qui travaillent au quotidien pour répondre aux besoins de nos marchands et les aider à pérenniser leur activité. Depuis notre création, nous sommes convaincus du potentiel des paiements bancaires pour permettre aux entreprises d’être payées rapidement et pour qu’elles puissent se concentrer sur leur cœur de métier. Les chiffres parlent d’eux-mêmes : le marché des paiements de compte à compte, évalué à environ 225 000 milliards de dollars en volume de transactions dans le monde, est florissant et nous sommes impatients d’apporter ce moyen de paiement plus rapide, plus sûr et plus rentable à un spectre encore plus large d’entreprises ».

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Clara Moreno –  clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson –  sonia@morenoconseil.com

A propos de GoCardless

GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2024 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

LONDRES, NEW YORK, PARIS, 10 avril 2024 — La société de paiement bancaire GoCardless a annoncé le renouvellement et l’élargissement de son partenariat stratégique avec Sage, le leader mondial de la technologie comptable, financière, RH et de paie pour les petites et moyennes entreprises.

Ce nouvel accord, qui s’appuie sur une collaboration fructueuse entamée il y a six ans, ouvrira de nouveaux marchés et de nouveaux segments à GoCardless. En même temps, il permettra à encore plus d’entreprises au sein de la base clients de Sage d’accéder aux paiements bancaires grâce à de nouvelles intégrations avec les solutions phares de comptabilité cloud de Sage pour les petites et moyennes entreprises (PME) – Sage Accounting et Sage Intacct.

L’intégration de GoCardless avec Sage Intacct place la fintech dans une position stratégique pour :

●        exploiter pour la première fois la vaste base de clients de Sage en Amérique du Nord et en Australie

●        étendre sa portée aux entreprises et aux commerçants utilisant Sage Intacct au Royaume-Uni et en Europe

●        renforcer sa couverture des petites entreprises grâce à la nouvelle intégration de Sage Accounting, en s’appuyant sur les intégrations existantes avec Sage 50 et Sage 200.

Ce partenariat renforcé signifie que des millions de PME clientes de Sage à travers le monde sont désormais en mesure de tirer parti des capacités de GoCardless en matière de prélèvement bancaire et de paiements bancaires open banking, ce qui contribue à simplifier et rationaliser leur processus d’encaissement des paiements. L’intégration permet aux entreprises de gérer les paiements ponctuels et récurrents avec plus d’efficacité et de contrôle, tout en réduisant les tâches administratives manuelles. En utilisant les paiements bancaires via GoCardless, les entreprises peuvent également éviter les frais coûteux et les taux élevés d’échecs de paiement souvent associés aux paiements par carte bancaire. 

Seb Hempstead, vice-président des partenariats chez GoCardless, a déclaré : « Nous sommes ravis de renforcer notre relation long terme avec Sage, un partenaire précieux avec lequel nous partageons la mission d’aider les entreprises à prospérer. En combinant la technologie de pointe de Sage avec notre expertise en matière de paiements bancaires, nous pouvons aider des millions de commerçants à recouvrer du temps disponible et leur argent afin qu’ils soient moins stressés et qu’ils puissent se consacrer à la croissance de leur entreprise ».

« Le nouvel accord représente également une opportunité stratégique considérable, nous offrant une plus grande exposition aux entreprises sur tous les marchés où nous sommes présents. Nous sommes impatients de nous développer avec Sage au cours des prochaines années ».

Chip Mahan, responsable mondial des paiements et des services bancaires chez Sage, a déclaré : « Le partenariat avec GoCardless renforce la force de notre écosystème mondial de partenaires, en apportant des solutions de paiement innovantes directement dans Sage Intacct et Sage Accounting. Cette collaboration est plus qu’une simple extension des fonctionnalités de nos produits ; il s’agit de fournir une valeur réelle aux entreprises, de permettre des processus financiers sécurisés et rationalisés, et de favoriser la croissance sur les marchés nouveaux et existants. Nos efforts combinés offriront aux clients une expérience de paiement transparente, démontrant ainsi notre engagement continu à soutenir leur succès ».

L’intégration de GoCardless est opérationnelle pour les clients de Sage Accounting au Royaume-Uni et pour les clients de Sage Intacct aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni et en France.

Construire la stratégie partenariale de GoCardless

Cette annonce assoit la stratégie de partenariats de GoCardless pour acquérir des clients à grande échelle. La fintech travaille actuellement avec une liste de plus de 350 partenaires, permettant aux entreprises d’intégrer GoCardless de manière transparente dans les solutions qu’elles utilisent déjà afin de gérer leurs paiements et autres activités commerciales en un même et seul endroit. 

A noter que GoCardless et Sage ont une collaboration de longue date, Sage utilisant également GoCardless pour les paiements bancaires et les services d’information sur les comptes (AIS) propulsés par l’open banking par le biais de l’offre de données sur les comptes bancaires de la fintech britannique. 

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Contacts presse GoCardless France

MORENO CONSEIL

Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson – sonia@morenoconseil.com

A propos de GoCardless

GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2024 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

Ces nominations interviennent alors que la fintech française, qui a révolutionné le marché de l’investissement en créant une bourse de talents, poursuit sa croissance et souhaite accélérer son expansion internationale.

Richard Mogni, Secrétaire Général

Richard Mogni, 50 ans, a commencé sa carrière en 2000 en tant qu’avocat au Barreau de Paris. Pendant plus de 20 ans, il a développé une solide expertise juridique en matière d’investissements, de fusions-acquisitions et de financement, notamment dans le secteur des infrastructures de transport et de l’énergie. Il a été successivement Directeur juridique au sein du groupe Bolloré, associé à Paris au sein des cabinets d’avocats King & Wood Mallesons puis Baker McKenzie à partir de 2016. C’est au sein de ce cabinet qu’il accompagne Royaltiz dès sa création en 2021, notamment sur les enjeux de régulation. En tant que Secrétaire Général de Royaltiz, il pilotera l’ensemble des enjeux juridiques et réglementaires.

Thierry Ballard, Directeur Financier

Fort d’une expérience de presque 35 ans en direction financière dans des environnements internationaux complexes, Thierry Ballard, 59 ans, a commencé sa carrière en tant qu’auditeur chez Deloitte France. Il a par la suite rejoint le Groupe Bolloré au sein duquel il a exercé pendant 26 ans : en tant que Directeur Financier Adjoint chez Bolloré Energy, Directeur Financier Asie-Pacifique chez Bolloré Logistics, puis Directeur Administratif et Financier et Directeur Général Business Unit Ferroviaire chez Bolloré Transport & Logistics. Avant de rejoindre Royaltiz, il assume depuis 2018 le rôle de Directeur Général Adjoint chargé des finances au sein de Cevital, l’un des premiers groupes privés africains, présent notamment dans l’agroalimentaire, la logistique, l’électroménager et l’industrie. Au cours de ses expériences, Thierry Ballard a créé des back-offices comptables et financiers pour des activités de trading de commodities (produits pétroliers, café, cacao, sucre, devises) faisant appel à de multiples instruments financiers (futures contracts, forward contracts, options).

Christophe Vattier, cofondateur et Président de Royaltiz, explique : « C’est rare, pour une société qui a moins de trois ans d’existence, d’avoir l’opportunité d’accueillir des professionnels aussi expérimentés que Richard Mogni et Thierry Ballard au sein de son comité de direction. La nomination de profils de cette qualité, rompus aux environnements internationaux complexes, nous donne la capacité de poursuivre le développement de notre ambition, qui est de créer une nouvelle classe d’actifs en permettant d’investir dans la carrière de talents. »

Une bourse qui permet d’investir dans la carrière des meilleurs talents mondiaux et compte déjà plus de 160 000 utilisateurs

Royaltiz est la première plateforme mondiale de trading, permettant aux utilisateurs d’investir sur les talents auxquels ils croient. Et donc d’investir dans le capital humain plutôt que dans celui des entreprises. Elle totalise un volume d’échanges de 70 millions d’euros depuis sa création.

Forte d’une communauté de plus de 160 000 utilisateurs et d’un portefeuille de près de 200 talents, majoritairement dans le domaine du sport, Royaltiz a créé un nouveau modèle qui séduit de plus en plus d’utilisateurs en France et à l’international. Mêlant passion et investissement, ce modèle innovant crée une nouvelle relation entre les utilisateurs et leurs talents préférés.

Après avoir introduit principalement des célèbres sportifs en football, rugby, tennis et sports de combat, parmi lesquels Vinicius Jr, Eduardo Cavaminga, Aurélien Tchouaméni, Antoine Dupont ou encore Cyril Gane, Casper Ruud et Daniil Medvedev, la société s’est récemment ouverte au monde du divertissement avec la signature de l’animateur et producteur de télévision Cyril Hanouna, ainsi qu’à l’univers de la gastronomie en cotant le chef étoilé Akrame Benallal. Elle ambitionne de s’ouvrir à tous types de secteurs (arts, etc.), une façon de valider son concept et son modèle qui peuvent s’appliquer à de très nombreux domaines de notre société.

à gauche : Richard Mogni / à droite : Thierry Ballard (cliquez sur les visuels pour avoir les HD)

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A PROPOS DE ROYALTIZ

Créée en 2021 par Christophe Vattier (Président) et Kevin Crouvizier (COO), royaltiz.com est une solution vertueuse pour associer directement des femmes et hommes de talent à leurs communautés. La plateforme propose une vision moderne et disruptive de l’investissement : « Buy is the new like » ! En permettant aux utilisateurs d’investir dans la carrière d’un talent, Royaltiz place l’humain au cœur de la réussite de son modèle : investir sur la carrière d’un talent c’est croire en sa réussite. Pour le sportif, Royaltiz constitue une nouvelle source de revenus : l’argent investi par les utilisateurs permet ainsi à certains d’entre eux de se rémunérer et/ou de financer des déplacements, des entraînements ou des équipements. Royaltiz permet également au talent de renforcer l’engagement et les liens avec sa communauté de fans. Pour l’utilisateur, Royaltiz représente un « investissement passion » accessible et rémunérateur, proposant un rendement annuel situé entre 2 et 50% selon les performances du talent.

CONTACTS PRESSE

Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

Stéphanie Rascol –  stephanie@morenoconseil.com

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Londres/Paris, 17 janvier 2024 – L’association humanitaire de sauvetage de personnes en détresse en mer SOS MEDITERRANEE, renouvelle sa confiance à GoCardless, société de paiements bancaires, comme fournisseur de prélèvement bancaire dans un contexte de forte croissance du nombre de ses donateurs réguliers.

SOS MEDITERRANEE est une organisation maritime et humanitaire de sauvetage de personnes en détresse en mer. Fondée par des citoyens européens en 2015, elle lance, dès février 2016, des opérations de sauvetage en Méditerranée centrale d’abord avec le navire-ambulance l’Aquarius, puis, à partir de 2019, avec l’Ocean Viking, toujours en activité aujourd’hui. L’organisation à but non lucratif, opérant en France, en Allemagne, en Italie et en Suisse, est financée à 91% par des dons privés.

La collaboration vise à proposer le prélèvement bancaire aux e-donateurs réguliers de l’association se rendant sur la plateforme France de SOS MEDITERRANEE. L’intégration de GoCardless dans l’interface de paiement de SOS MEDITERRANEE se fait via iRaiser, spécialiste de la collecte de fonds en ligne pour les organisations à but non lucratif.

La collaboration avec GoCardless s’appuie sur une relation long terme initiée dès le début des activités de SOS MEDITERRANEE en 2016.

Travailler avec GoCardless permet à SOS MEDITERRANEE de faciliter la collecte de ses dons récurrents dans un contexte de forte augmentation du nombre de ses donateurs réguliers. Au nombre de 1 000 en 2016, ce chiffre a été multiplié par 11 : ils sont en effet aujourd’hui environ 12 000. La collaboration permet également d’automatiser la collecte, un atout de taille pour cette association “tout digitale”. Enfin, elle est un levier de fidélisation de ses donateurs réguliers, un élément essentiel de prévision budgétaire pour SOS MEDITERRANEE. En ayant une meilleure visibilité sur ses dons récurrents, l’association peut en effet continuer d’opérer dans des périodes où les dons sont moins importants ou incertains.

Depuis la mise en place du prélèvement automatique chez SOS MEDITERRANEE en 2016, ce mode de paiement n’a cessé de prendre de l’ampleur. Aujourd’hui, près de 62 % des dons réguliers de SOS MEDITERRANEE se font par prélèvement automatique contre 28 % en 2016. SOS MEDITERRANEEE estime également que le taux de rétention sur une période donnée d’un donateur qui a choisi le prélèvement automatique avec GoCardless est d’au moins 20 % supérieur par rapport à un donateur par carte bancaire.

A noter que France générosités avait lancé une étude en octobre 2023 sur les modes de paiement du don en ligne. En excluant les données d’HelloAsso (qui ne propose que le paiement par CB), France générosités notait une redirection de l’utilisation de la carte bancaire vers le prélèvement bancaire pour la collecte des dons récurrents. En 2022, les données montrent en effet que le prélèvement devient le premier mode de paiement représentant 58,9 % du total des montants collectés (contre 39,1 % pour la carte bancaire), utilisé par 78,5% des organisations.

Corinne Melet, directrice de la collecte France de SOS MEDITERRANEE, a déclaré : « Nous aimons l’idée de cette continuité dans cette histoire partagée avec GoCardless et du fait que nous ayons grandi ensemble. Ce qui est intéressant est la fiabilité de la solution qui ne demande pas de suivi. Pour une association de taille moyenne comme la nôtre, une organisation 100 % digitale, c’est très sécurisant. Par ailleurs, il y a un taux de fidélité sur le prélèvement automatique qui est extraordinaire puisque l’on court moins de risques d’échec qu’avec d’autres moyens de paiement. Surtout, la fidélisation est essentielle parce qu’elle nous permet de sécuriser nos dons récurrents. Fin 2018 nous avons dû mettre un terme aux activités de notre navire l’Aquarius, après avoir sauvé plus de 30 000 vies. Affréter un nouveau navire par la suite a été une tâche ardue et nous n’aurions jamais pu tenir financièrement dans ce laps de temps si nous n’avions pas eu de visibilité sur le soutien de nos donateurs réguliers ».

Alexandra Chiaramonti, vice-présidente et directrice générale, EMEA chez GoCardless, a déclaré : « Nous sommes fiers de compter SOS MEDITERRANEE parmi nos clients historiques. Nous aimons l’idée que nos innovations puissent contribuer à faciliter le travail de celles et ceux qui luttent au quotidien pour sauver des vies. Nous aimons aussi l’idée de nous dire que GoCardless permet de fidéliser des donateurs dans l’engagement qu’ils ont auprès d’associations qui leur tiennent à cœur ».

* Etude réalisée à partir des données des cinq prestataires de Formulaire De Don (FDD) : AssoConnect, Ediis Aid, GiveXpert, HelloAsso et iRaiser.

 Alexandra Chiaramonti, VP et General Manager EMEA de GoCardless (cliquez sur l’image pour obtenir la HD)

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Contacts presse GoCardless France

MORENO CONSEIL

Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson – sonia@morenoconseil.com

Contact presse SOS MEDITERRANEE
Adèle Simon – a.simon@sosmediterranee.org

A propos de GoCardless

GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2023 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

A propos de SOS MEDITERRANEE

Depuis 2014, plus de 28 000 hommes, femmes et enfants sont morts en Méditerranée en tentant la traversée sur des embarcations de fortune. SOS MEDITERRANEE est une association humanitaire européenne de sauvetage en mer constituée de citoyens mobilisés pour la recherche et le sauvetage des personnes en détresse en mer. Depuis le début de ses opérations en février 2016, SOS MEDITERRANEE a secouru plus de 39 000 personnes avec l’Aquarius puis l’Ocean Viking. Le quart d’entre elles étaient mineures. L’association est basée en France, en Allemagne, en Italie et en Suisse. Elle a reçu le Prix Unesco Houphouët-Boigny 2017 pour la Recherche de la Paix. Le 19 octobre 2022, elle a remporté le prestigieux prix de la Fédération Internationale du Sauvetage en Mer (International Maritime Rescue Federation,IMFR) pour la « contribution exceptionnelle d’une équipe aux opérations de recherche et de sauvetage en mer ». Le 28 septembre 2023, SOS MEDITERRANEE a été lauréate du Right Livelihood Award 2023, considéré comme le « prix Nobel de la paix alternatif ».

A l’instar d’autres secteurs disruptés avant, la filière du paiement a fait de la technologie une pierre angulaire dans la réinvention de l’expérience client et la quête d’une meilleure efficacité opérationnelle. Si les bénéfices des avancées technologiques sont nombreux côté consommateurs finaux avec une plus grande transparence et des services simplifiés et plus efficaces, ils le sont aussi du côté des entreprises : réduction des coûts de gestion, meilleure maîtrise des risques, meilleure conformité réglementaire, etc. La lutte contre la fraude au paiement pourrait elle aussi tirer parti des bénéfices d’un écosystème toujours plus digitalisé et ouvert. Car la demande est là : selon une récente étude, 48 % des entreprises françaises pensent que la manière dont elles perçoivent actuellement leurs paiements les expose à la fraude.

La fraude, des fraudes

L’objectif de la fraude est d’obtenir un avantage financier non consenti via l’utilisation de moyens visant à tromper l’une des parties. Dans la fraude au paiement, elle est multiple : citons tout d’abord la fraude à l’usurpation d’identité, lorsqu’un payeur frauduleux utilise des coordonnées bancaires volées ou achetées (qui peuvent être valides ou non). Phishing, fraude au faux fournisseur, l’arnaque au Président, ingénierie sociale ou faux ordre de virement bancaire font partie des techniques les plus courantes. A cela s’ajoute l’absence d’intention de payer, lorsqu’un fraudeur utilise son propre compte bancaire, mais n’a pas l’intention de payer les biens ou services reçus. Enfin, on parle de rétrofacturations injustifiées, lorsqu’un acheteur utilise son propre compte bancaire, mais soumet une rétrofacturation, ou chargeback, après avoir reçu le service ou le bien. C’est le cas lorsqu’un « client » demande à être remboursé d’un bien qu’il ne retourne pas. Et la lutte contre la fraude ne s’arrête pas à la difficulté d’en appréhender ses multiples visages. Elle est rendue ardue par la créativité sans limite des fraudeurs qui développent sans cesse de nouvelles techniques pour contourner les protections ; par la course à de meilleures expériences utilisateurs qui amène les entreprises à parfois rogner du côté de la vigilance ; et aussi par le manque d’information, de formation et de sensibilisation de l’ensemble des parties prenantes, du top et mid-management jusqu’aux collaborateurs, qui finit par exposer et fragiliser l’ensemble de l’entreprise.

On ne gère bien que ce que l’on mesure

Qu’il s’agisse de proposer de nouveaux produits, de remporter de nouveaux clients, d’accompagner les nouveaux usages ou encore de mieux maîtriser les risques, les nouvelles technologies ont cela d’appréciable qu’elles permettent de revenir aux fondamentaux : l’importance de la mesure. En cette période d’incertitude économique, et alors que 82 % des décideurs français estiment le coût de fonctionnement de leur entreprise plus élevé aujourd’hui qu’il y a un an, ces derniers auraient tout intérêt à accorder à cet épineux sujet de la lutte contre la fraude au paiement, la même rigueur de traitement qu’ils accordent à d’autres sujets comme l’efficacité d’une campagne publicitaire en ligne, l’UX d’un site internet ou encore la performance d’une équipe commerciale, etc. Gérer est une activité qui ne tolère pas l’approximation et, pour la fraude comme pour tout autre domaine, la gestion en bon père de famille devrait primer.

Pour ce faire, les entreprises peuvent compter sur l’intelligence artificielle et le machine learning : création d’algorithmes et de courbes d’apprentissage automatique pour mieux évaluer les risques ou l’indice de confiance d’une transaction, scores de fiabilité des profils, identification des seuils de risque pour l’entreprise, etc. toutes ces innovations permettent de répondre à l’exigence de réactivité, de scalabilité et d’agilité nécessaires à la lutte contre la fraude : plus on mesure, mieux on peut décider au cas par cas de la stratégie à adopter pour y faire face, et plus on finit par monter en compétences sur la fraude pour résister à ses visages chaque jour plus nombreux.

L’ouverture des données, pendant déterminant de l’algorithme

De son côté aussi, l’open banking offre aux entreprises la promesse, chaque jour, de solutions de paiement toujours plus efficaces et plus rentables : des paiements plus automatisés, sources de gain de temps, et donc d’argent. Et ce notamment grâce à l’ouverture de trois grandes catégories de données : celles se rapportant à un compte bancaire (nom, prénom, RIB, etc.), celles des produits et services offerts par un établissement financier (c’est le cas lorsqu’un logiciel de comptabilité vous conseille automatiquement quand changer de banque et vous indique laquelle choisir) et celles de l’initiation de paiement, qui consiste à effectuer des paiements d’un compte bancaire à un autre. Dans ce dernier cas, au lieu de devoir vous connecter à votre espace client en ligne et de suivre le processus de paiement manuellement étape après étape, l’open banking permet de lancer ce processus via un autre logiciel, application ou site web, et de l’accélérer. En facilitant la transparence et l’accès simplifié et instantané aux données bancaires, l’open banking est aussi une opportunité, pour les entreprises se faisant payer par paiement bancaire, de se prémunir contre la fraude. Certaines solutions, grâce à leur connectivité à un réseau de données bancaires élargi, permettent en effet de vérifier, presque instantanément, que les clients sont bien les propriétaires du compte qu’ils tentent d’utiliser. Et ceci grâce à un processus simple en trois étapes : un client qui entre dans le flux de paiement d’un commerçant est invité à remplir un mandat de prélèvement. Il choisit ensuite sa banque, se connecte à son espace bancaire et autorise la création de son mandat de prélèvement. Le commerçant reçoit alors une confirmation instantanée de la réussite de la vérification et le client peut procéder au règlement comme d’habitude. En plus d’une expérience de paiement sans couture, les clients gagnent également en tranquillité d’esprit : une sécurité bancaire, souvent assortie d’une authentification biométrique, est en effet beaucoup plus difficile à compromettre pour les fraudeurs que, par exemple, l’utilisation de données volées de cartes bancaires. Mais l’open banking peut aussi apporter de réels progrès pour lutter contre la fraude au paiement dans la mesure où l’ouverture progressive des données induira aussi une meilleure communication entre les différents acteurs financiers. Un levier majeur puisque c’est justement ce manque de communication qui faisait qu’un fraudeur pouvait, jusqu’ici, répliquer le même schéma de fraude plusieurs fois.

La lutte contre la fraude, un « work-in-progress » permanent

Si les nouvelles technologies et l’ouverture des données sont la promesse de réels progrès, les défis restent toutefois nombreux. Les systèmes de lutte contre la fraude sont majoritairement basés aujourd’hui sur des ensembles de règles complexes et ils sont souvent complétés par une intervention humaine (reconnaissance d’un document falsifié, d’une incohérence dans les informations communiquées, etc.). Or, si cette démarche hybride est décisive pour l’arbitrage au cas par cas de la stratégie anti-fraude à adopter, l’intervention humaine est aussi parfois source d’erreurs. Elle pointe aussi du doigt le besoin pour les entreprises de former et de sensibiliser constamment les équipes aux techniques toujours plus variées de la fraude. Les systèmes de machine learning nécessitent par ailleurs d’adosser la détection des fraudes à une masse toujours plus importante de données. Des données dont le niveau d’amélioration, en termes de quantité et de qualité, doit lui aussi être considéré afin d’aboutir à des algorithmes apprenants toujours plus performants. La mise en commun de données issues d’une plus grande collaboration entre acteurs financiers et provenant d’un maximum de sources d’information, réseaux sociaux, applications métiers, prestataires de paiement, permettrait aussi de développer des systèmes plus efficaces.

On le voit, la lutte contre la fraude est un chantier permanent. Une question de juste équilibre et une ligne de crête aussi : tout l’enjeu sera de libérer le potentiel du numérique et de l’ouverture des données pour accélérer l’innovation, tout en assurant la protection et la sécurité de ces mêmes données ainsi que de l’entreprise. Toujours selon cette étude, en France, 85 % des décideurs d’entreprise sont ouverts à l’utilisation des nouvelles technologies pour lutter contre la fraude aux paiements. Parmi eux, 37 % ont déjà mis en œuvre de nouvelles technologies et 48 % prévoient de le faire. Autant dire que les entreprises sont déjà prêtes.

Tous les chiffres de cette tribune proviennent de l’étude menée par GoCardless via Attest et portant sur 500 dirigeants et/ou décideurs français ayant une influence sur la stratégie de paiement de leur entreprise. L’enquête a été réalisée en ligne en septembre 2022. Elle a été menée selon le même échantillon aux Etats-Unis, en Allemagne ainsi qu’au Royaume-Uni.

GoCardless est un leader mondial des solutions de paiement bancaire facilitant la collecte des paiements ponctuels et récurrents directement depuis le compte en banque des clients, via le prélèvement bancaire et l’open banking. Le réseau mondial des paiements et la plateforme technologique de GoCardless simplifient l’encaissement des paiements pour plus de 75 000 entreprises partout dans le monde, des multinationales aux petites entreprises. Chaque année, GoCardless traite plus de 30 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Son siège est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Allemagne et aux Etats-Unis. En France GoCardless accompagne des références de la French Tech comm Doctolib, Luko, Sowee ou encore Payfit.

Cette tribune a été rédigée en exclusivité pour Alliancy. Merci pour cette opportunité de prise de parole !