L’acquisition, qui avait été annoncée en mars, permettra à GoCardless d’élargir considérablement son offre de canaux indirects et d’accélérer le déploiement de nouvelles fonctionnalités qui permettront à ses clients d’envoyer et de collecter de l’argent par l’intermédiaire de GoCardless.

L’introduction de ces fonctionnalités sera la première priorité produit de GoCardless, permettant à la fintech de débloquer de nouveaux secteurs verticaux et de nouveaux cas d’usage dans des domaines tels que la paie, les services financiers, les services publics, l’assurance, le gaming et le gambling.

Paul Stoddart, président de GoCardless, a déclaré : « Nuapay ajoute de l’ampleur et de la profondeur à notre offre, positionnant GoCardless comme un prestataire de services de paiement bancaire complet. La capacité d’envoyer et de collecter de l’argent via notre plateforme, ainsi que les produits qui aident les commerçants à améliorer le taux de succès de leurs paiements et à réduire la fraude, rendront GoCardless plus compétitif sur nos marchés existants et nous aideront à en pénétrer de nouveaux. En fin de compte, cela accélérera la mise en œuvre de notre stratégie ».

Brian Hanrahan, CEO de Nuapay, a déclaré : « Nous sommes ravis de rejoindre GoCardless, une entreprise avec un parcours incroyable et de grandes perspectives de croissance. GoCardless a énormément progressé dans sa vision de devenir le réseau de paiement bancaire mondial et, étant donné les développements rapides des paiements de compte à compte, c’est le moment idéal pour rejoindre l’entreprise et contribuer à son développement ».

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MORENO CONSEIL

Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson – sonia@morenoconseil.com

À propos de GoCardless

GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2024 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

Londres, Melbourne, Auckland, New York, Paris, 27 août 2024 – La société de paiement bancaire GoCardless a lancé GoCardless pour Salesforce sur Salesforce AppExchange, une place de marché professionnelle de premier plan pour les applications et les experts partenaires, permettant aux clients d’accéder à la plateforme de paiement GoCardless directement dans Salesforce. Ceux-ci peuvent accéder à la gamme complète de produits GoCardless, y compris Instant Bank Pay, sa fonctionnalité de paiement basée sur l’open banking, et le prélèvement automatique, qui automatise la collecte des paiements ponctuels et récurrents dans plus de 30 pays.

GoCardless pour Salesforce est actuellement disponible sur AppExchange à l’adresse :

https://appexchange.salesforce.com/appxListingDetail?listingId=5bb0e06d-3865-42cf-a3d9-2eccd4c690d8

GoCardless pour Salesforce

Passer aux paiements de compte à compte avec GoCardless signifie que les clients de Salesforce gagneront du temps et de l’argent en automatisant leurs processus de paiement. Comme les paiements bancaires de GoCardless prélèvent directement l’argent sur les comptes bancaires des clients, les payeurs peuvent également dire adieu aux inconvénients, aux échecs de paiement et aux interruptions de service indésirables associés aux données de cartes expirées, perdues ou volées.

L’intégration sera destinée aux clients des secteurs de l’énergie et des services publics, des services financiers, de l’immobilier et des services administratifs.

Commentaires sur l’annonce :

« Nous sommes fiers de lancer GoCardless pour Salesforce, la première intégration pour les paiements de compte à compte disponible sur Salesforce AppExchange. Nous facilitons la tâche des utilisateurs d’AppExchange pour collecter des paiements ponctuels et récurrents. Notre intégration offre non seulement plus de visibilité et de contrôle sur la façon dont les utilisateurs d’AppExchange sont payés, mais rend également le processus plus rapide et plus facile pour les payeurs finaux », a déclaré Seb Hempstead, vice-président des partenariats chez GoCardless.

« GoCardless pour Salesforce est un ajout bienvenu à AppExchange, car il accélère la transformation numérique des entreprises en automatisant leurs processus de paiements », a déclaré Alice Steinglass, vice-présidente exécutive et general manager chez Salesforce. « AppExchange évolue constamment pour mettre en relation les clients avec les applications et les experts qui répondent à leurs besoins professionnels ».

Salesforce AppExchange, une place de marché d’entreprise de premier plan pour les applications et les experts partenaires, permet aux entreprises, aux développeurs et aux entrepreneurs de créer, de commercialiser et de se développer d’une manière entièrement nouvelle. Depuis son lancement en 2006, la plateforme s’est développée pour inclure aujourd’hui plus de 8 000 applications et experts, avec plus de 12 millions d’installations. AppExchange met en relation des clients de toutes tailles et de tous secteurs avec des applications prêtes à être installées ou personnalisables et des consultants certifiés Salesforce pour répondre à toutes les problématiques d’entreprise.

Ressources complémentaires :

Suivez Salesforce sur LinkedIn et X

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Salesforce, AppExchange et autres sont des marques déposées de Salesforce, inc.

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Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

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A propos de GoCardless

GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2024 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

Ces nominations interviennent alors que la fintech française, qui a révolutionné le marché de l’investissement en créant une bourse de talents, poursuit sa croissance et souhaite accélérer son expansion internationale.

Richard Mogni, Secrétaire Général

Richard Mogni, 50 ans, a commencé sa carrière en 2000 en tant qu’avocat au Barreau de Paris. Pendant plus de 20 ans, il a développé une solide expertise juridique en matière d’investissements, de fusions-acquisitions et de financement, notamment dans le secteur des infrastructures de transport et de l’énergie. Il a été successivement Directeur juridique au sein du groupe Bolloré, associé à Paris au sein des cabinets d’avocats King & Wood Mallesons puis Baker McKenzie à partir de 2016. C’est au sein de ce cabinet qu’il accompagne Royaltiz dès sa création en 2021, notamment sur les enjeux de régulation. En tant que Secrétaire Général de Royaltiz, il pilotera l’ensemble des enjeux juridiques et réglementaires.

Thierry Ballard, Directeur Financier

Fort d’une expérience de presque 35 ans en direction financière dans des environnements internationaux complexes, Thierry Ballard, 59 ans, a commencé sa carrière en tant qu’auditeur chez Deloitte France. Il a par la suite rejoint le Groupe Bolloré au sein duquel il a exercé pendant 26 ans : en tant que Directeur Financier Adjoint chez Bolloré Energy, Directeur Financier Asie-Pacifique chez Bolloré Logistics, puis Directeur Administratif et Financier et Directeur Général Business Unit Ferroviaire chez Bolloré Transport & Logistics. Avant de rejoindre Royaltiz, il assume depuis 2018 le rôle de Directeur Général Adjoint chargé des finances au sein de Cevital, l’un des premiers groupes privés africains, présent notamment dans l’agroalimentaire, la logistique, l’électroménager et l’industrie. Au cours de ses expériences, Thierry Ballard a créé des back-offices comptables et financiers pour des activités de trading de commodities (produits pétroliers, café, cacao, sucre, devises) faisant appel à de multiples instruments financiers (futures contracts, forward contracts, options).

Christophe Vattier, cofondateur et Président de Royaltiz, explique : « C’est rare, pour une société qui a moins de trois ans d’existence, d’avoir l’opportunité d’accueillir des professionnels aussi expérimentés que Richard Mogni et Thierry Ballard au sein de son comité de direction. La nomination de profils de cette qualité, rompus aux environnements internationaux complexes, nous donne la capacité de poursuivre le développement de notre ambition, qui est de créer une nouvelle classe d’actifs en permettant d’investir dans la carrière de talents. »

Une bourse qui permet d’investir dans la carrière des meilleurs talents mondiaux et compte déjà plus de 160 000 utilisateurs

Royaltiz est la première plateforme mondiale de trading, permettant aux utilisateurs d’investir sur les talents auxquels ils croient. Et donc d’investir dans le capital humain plutôt que dans celui des entreprises. Elle totalise un volume d’échanges de 70 millions d’euros depuis sa création.

Forte d’une communauté de plus de 160 000 utilisateurs et d’un portefeuille de près de 200 talents, majoritairement dans le domaine du sport, Royaltiz a créé un nouveau modèle qui séduit de plus en plus d’utilisateurs en France et à l’international. Mêlant passion et investissement, ce modèle innovant crée une nouvelle relation entre les utilisateurs et leurs talents préférés.

Après avoir introduit principalement des célèbres sportifs en football, rugby, tennis et sports de combat, parmi lesquels Vinicius Jr, Eduardo Cavaminga, Aurélien Tchouaméni, Antoine Dupont ou encore Cyril Gane, Casper Ruud et Daniil Medvedev, la société s’est récemment ouverte au monde du divertissement avec la signature de l’animateur et producteur de télévision Cyril Hanouna, ainsi qu’à l’univers de la gastronomie en cotant le chef étoilé Akrame Benallal. Elle ambitionne de s’ouvrir à tous types de secteurs (arts, etc.), une façon de valider son concept et son modèle qui peuvent s’appliquer à de très nombreux domaines de notre société.

à gauche : Richard Mogni / à droite : Thierry Ballard (cliquez sur les visuels pour avoir les HD)

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A PROPOS DE ROYALTIZ

Créée en 2021 par Christophe Vattier (Président) et Kevin Crouvizier (COO), royaltiz.com est une solution vertueuse pour associer directement des femmes et hommes de talent à leurs communautés. La plateforme propose une vision moderne et disruptive de l’investissement : « Buy is the new like » ! En permettant aux utilisateurs d’investir dans la carrière d’un talent, Royaltiz place l’humain au cœur de la réussite de son modèle : investir sur la carrière d’un talent c’est croire en sa réussite. Pour le sportif, Royaltiz constitue une nouvelle source de revenus : l’argent investi par les utilisateurs permet ainsi à certains d’entre eux de se rémunérer et/ou de financer des déplacements, des entraînements ou des équipements. Royaltiz permet également au talent de renforcer l’engagement et les liens avec sa communauté de fans. Pour l’utilisateur, Royaltiz représente un « investissement passion » accessible et rémunérateur, proposant un rendement annuel situé entre 2 et 50% selon les performances du talent.

CONTACTS PRESSE

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Londres/Paris, 17 janvier 2024 – L’association humanitaire de sauvetage de personnes en détresse en mer SOS MEDITERRANEE, renouvelle sa confiance à GoCardless, société de paiements bancaires, comme fournisseur de prélèvement bancaire dans un contexte de forte croissance du nombre de ses donateurs réguliers.

SOS MEDITERRANEE est une organisation maritime et humanitaire de sauvetage de personnes en détresse en mer. Fondée par des citoyens européens en 2015, elle lance, dès février 2016, des opérations de sauvetage en Méditerranée centrale d’abord avec le navire-ambulance l’Aquarius, puis, à partir de 2019, avec l’Ocean Viking, toujours en activité aujourd’hui. L’organisation à but non lucratif, opérant en France, en Allemagne, en Italie et en Suisse, est financée à 91% par des dons privés.

La collaboration vise à proposer le prélèvement bancaire aux e-donateurs réguliers de l’association se rendant sur la plateforme France de SOS MEDITERRANEE. L’intégration de GoCardless dans l’interface de paiement de SOS MEDITERRANEE se fait via iRaiser, spécialiste de la collecte de fonds en ligne pour les organisations à but non lucratif.

La collaboration avec GoCardless s’appuie sur une relation long terme initiée dès le début des activités de SOS MEDITERRANEE en 2016.

Travailler avec GoCardless permet à SOS MEDITERRANEE de faciliter la collecte de ses dons récurrents dans un contexte de forte augmentation du nombre de ses donateurs réguliers. Au nombre de 1 000 en 2016, ce chiffre a été multiplié par 11 : ils sont en effet aujourd’hui environ 12 000. La collaboration permet également d’automatiser la collecte, un atout de taille pour cette association “tout digitale”. Enfin, elle est un levier de fidélisation de ses donateurs réguliers, un élément essentiel de prévision budgétaire pour SOS MEDITERRANEE. En ayant une meilleure visibilité sur ses dons récurrents, l’association peut en effet continuer d’opérer dans des périodes où les dons sont moins importants ou incertains.

Depuis la mise en place du prélèvement automatique chez SOS MEDITERRANEE en 2016, ce mode de paiement n’a cessé de prendre de l’ampleur. Aujourd’hui, près de 62 % des dons réguliers de SOS MEDITERRANEE se font par prélèvement automatique contre 28 % en 2016. SOS MEDITERRANEEE estime également que le taux de rétention sur une période donnée d’un donateur qui a choisi le prélèvement automatique avec GoCardless est d’au moins 20 % supérieur par rapport à un donateur par carte bancaire.

A noter que France générosités avait lancé une étude en octobre 2023 sur les modes de paiement du don en ligne. En excluant les données d’HelloAsso (qui ne propose que le paiement par CB), France générosités notait une redirection de l’utilisation de la carte bancaire vers le prélèvement bancaire pour la collecte des dons récurrents. En 2022, les données montrent en effet que le prélèvement devient le premier mode de paiement représentant 58,9 % du total des montants collectés (contre 39,1 % pour la carte bancaire), utilisé par 78,5% des organisations.

Corinne Melet, directrice de la collecte France de SOS MEDITERRANEE, a déclaré : « Nous aimons l’idée de cette continuité dans cette histoire partagée avec GoCardless et du fait que nous ayons grandi ensemble. Ce qui est intéressant est la fiabilité de la solution qui ne demande pas de suivi. Pour une association de taille moyenne comme la nôtre, une organisation 100 % digitale, c’est très sécurisant. Par ailleurs, il y a un taux de fidélité sur le prélèvement automatique qui est extraordinaire puisque l’on court moins de risques d’échec qu’avec d’autres moyens de paiement. Surtout, la fidélisation est essentielle parce qu’elle nous permet de sécuriser nos dons récurrents. Fin 2018 nous avons dû mettre un terme aux activités de notre navire l’Aquarius, après avoir sauvé plus de 30 000 vies. Affréter un nouveau navire par la suite a été une tâche ardue et nous n’aurions jamais pu tenir financièrement dans ce laps de temps si nous n’avions pas eu de visibilité sur le soutien de nos donateurs réguliers ».

Alexandra Chiaramonti, vice-présidente et directrice générale, EMEA chez GoCardless, a déclaré : « Nous sommes fiers de compter SOS MEDITERRANEE parmi nos clients historiques. Nous aimons l’idée que nos innovations puissent contribuer à faciliter le travail de celles et ceux qui luttent au quotidien pour sauver des vies. Nous aimons aussi l’idée de nous dire que GoCardless permet de fidéliser des donateurs dans l’engagement qu’ils ont auprès d’associations qui leur tiennent à cœur ».

* Etude réalisée à partir des données des cinq prestataires de Formulaire De Don (FDD) : AssoConnect, Ediis Aid, GiveXpert, HelloAsso et iRaiser.

 Alexandra Chiaramonti, VP et General Manager EMEA de GoCardless (cliquez sur l’image pour obtenir la HD)

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Adèle Simon – a.simon@sosmediterranee.org

A propos de GoCardless

GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2023 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

A propos de SOS MEDITERRANEE

Depuis 2014, plus de 28 000 hommes, femmes et enfants sont morts en Méditerranée en tentant la traversée sur des embarcations de fortune. SOS MEDITERRANEE est une association humanitaire européenne de sauvetage en mer constituée de citoyens mobilisés pour la recherche et le sauvetage des personnes en détresse en mer. Depuis le début de ses opérations en février 2016, SOS MEDITERRANEE a secouru plus de 39 000 personnes avec l’Aquarius puis l’Ocean Viking. Le quart d’entre elles étaient mineures. L’association est basée en France, en Allemagne, en Italie et en Suisse. Elle a reçu le Prix Unesco Houphouët-Boigny 2017 pour la Recherche de la Paix. Le 19 octobre 2022, elle a remporté le prestigieux prix de la Fédération Internationale du Sauvetage en Mer (International Maritime Rescue Federation,IMFR) pour la « contribution exceptionnelle d’une équipe aux opérations de recherche et de sauvetage en mer ». Le 28 septembre 2023, SOS MEDITERRANEE a été lauréate du Right Livelihood Award 2023, considéré comme le « prix Nobel de la paix alternatif ».

Londres/Paris, 8 novembre 2023 – La société de paiements bancaires GoCardless et le prestataire de services de paiement international de premier plan et acquéreur direct de cartes au Royaume-Uni et en Europe Ecommpay ont annoncé un partenariat qui permettra à ce dernier d’ajouter le prélèvement bancaire pour renforcer son offre de paiement.

Grâce à GoCardless Embed, une intégration en marque blanche, les commerçants d’Ecommpay seront bientôt en mesure de puiser dans les capacités de prélèvement bancaire de plus de 25 pays au sein d’une plateforme qu’ils connaissent déjà et en laquelle ils ont confiance. Cela les aidera à se développer sur leurs marchés existants tout en leur donnant la possibilité de s’étendre à de nouvelles verticales et à des cas d’utilisation où les paiements bancaires sont préférés.

Fort d’une expérience de plus de dix ans dans le domaine des paiements en ligne, Ecommpay donne accès à plus de 100 méthodes de paiement alternatives et à des paiements de masse, ainsi qu’à une solution de paiement Open Banking sophistiquée par le biais d’une plateforme propriétaire unifiée. Ce partenariat permettra d’ajouter les paiements bancaires à la gamme complète de moyens de paiement d’Ecommpay.

Cette annonce intervient alors qu’une nouvelle étude de GoCardless révèle que les prestataires de services de paiement (PSP) doivent continuer à innover pour rester compétitifs et fidéliser leurs clients. Un plus large choix en matière de paiement a été cité comme une priorité absolue : 31% des commerçants interrogés seraient prêts à payer davantage leur PSP pour une plus large gamme de méthodes de paiement. Plus d’un tiers des entreprises (35 %) souhaitent par ailleurs que leur PSP propose le prélèvement bancaire et plus d’un quart (27 %) qu’il offre l’Open Banking ou d’autres options de paiement bancaire.

Arthur Ribakovs, directeur des partenariats financiers chez Ecommpay, a déclaré : « Chez Ecommpay, nous nous efforçons toujours de repousser les limites de la fintech et de l’innovation en matière de paiements. Nous sommes donc très enthousiastes à l’idée de permettre les paiements par carte, via l’Open Banking et maintenant par prélèvement bancaire via notre propre plateforme unifiée, ce qui nous permet de mieux répondre aux besoins et aux souhaits de nos commerçants.

Nous continuons également de conclure des partenariats solides afin d’offrir le meilleur service possible à nos commerçants, qu’il s’agisse de l’extension de notre offre Open Banking ou de notre partenariat avec GoCardless pour les capacités de prélèvement bancaire. Grâce à l’intégration unique d’Embed, nous pouvons améliorer notre suite de paiements leader sur le marché pour continuer de répondre aux attentes de nos clients, voire même de les dépasser, en matière de choix de paiement à l’échelle internationale ».

Deepak Colluru, directeur de la gestion des produits pour GoCardless Embed, a déclaré : « L’accès à une large gamme de méthodes de paiement est désormais une priorité absolue pour les entreprises et les PSP doivent donc suivre le mouvement. En ajoutant le prélèvement bancaire à sa plateforme et en diversifiant les choix de paiement, Ecommpay reste à la pointe du progrès.

« Nous sommes fiers de soutenir Ecommpay par le biais de GoCardless Embed, en augmentant sa vitesse de mise sur le marché alors que l’entreprise élargit son offre. Et nous sommes encore plus enthousiastes à l’idée d’offrir les avantages des paiements bancaires à des milliers d’entreprises, en les aidant à gagner et conserver des clients, à économiser du temps et de l’argent, et à être payées à temps ». 

Le nouveau produit de prélèvement bancaire d’Ecommpay, activé via l’intégration en marque blanche de GoCardless Embed, sera disponible au premier trimestre 2024.

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MORENO CONSEIL

Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson – sonia@morenoconseil.com

Les chiffres cités dans ce communiqué sont basés sur une enquête menée auprès de 1 250 commerçants et 200 PSP au Royaume-Uni, aux États-Unis, en France, en Allemagne et aux Pays-Bas. L’étude a été réalisée en ligne via Attest en juin et juillet 2023. Les résultats complets de l’enquête sont disponibles sur demande.

GoCardless Embed est une nouvelle solution, livrée en marque blanche, qui permet aux prestataires de services de paiement d’intégrer le réseau mondial de paiement bancaire de GoCardless directement dans leur plateforme grâce à une API simple et unique. L’intégration donne accès à :

● Des schémas de paiement bancaire au Royaume-Uni, dans la zone euro et aux États-Unis, et à d’autres à venir dans un avenir proche.

● Des capacités de traitement de bout en bout des paiements bancaires, y compris le rapprochement, la gestion des mandats, les rapports et les remboursements.

● Des fonctionnalités alimentées par Open Banking, notamment des paiements ponctuels et récurrents instantanés au Royaume-Uni, ainsi que la vérification des comptes et la prévention des fraudes sur les trois marchés.

GoCardless Embed permet aux prestataires d’exploiter le marché florissant des paiements de compte à compte, évalué à environ 225 000 milliards de dollars en volume de transactions dans le monde*.

*L’analyse de GoCardless s’appuie sur le McKinsey Global Payments Map, le WorldPay Global Payments Report et des études sectorielles.

A propos de GoCardless

GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2023 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

A propos d’Ecommpay

Ecommpay est un prestataire de services de paiement international et un acquéreur direct de cartes bancaires, qui conçoit des solutions de paiement sur mesure pour les clients du e-commerce dans le monde entier. Notre passerelle de paiement facilite un processus de paiement omnicanal, combinant des capacités d’acquisition, plus de 100 méthodes de paiement, des paiements de masse et l’innovation technologique au sein d’une intégration unique et transparente. Notre siège social se trouve à Londres et nous disposons de six bureaux dans le monde, employant plus de 700 experts en paiement.

Londres / Paris, 19 octobre 2023 – Un environnement macroéconomique difficile incite les entreprises du monde entier à réduire leur liste de fournisseurs, les prestataires de services de paiement (PSP) étant eux aussi dans le collimateur.

Deux tiers (66 %) des entreprises interrogées dans le cadre d’une enquête menée sur cinq marchés au Royaume-Uni, aux États-Unis et dans la zone euro, déclarent chercher à consolider le nombre de prestataires de services de paiement qu’elles utilisent, et un tiers (34 %) prévoient de mettre fin à ces relations au cours des 12 prochains mois. La principale motivation, choisie par 31 % des commerçants, est la réduction de leurs coûts opérationnels.

Cependant, en dépit de cette tendance vers une réduction des coûts, l’étude révèle aussi que les entreprises sont toujours prêtes à mettre la main à la poche si elles voient la valeur ajoutée de ce qu’un PSP peut leur offrir – ce qui offre une voie à suivre pour les PSP qui voudraient se démarquer de la concurrence.

Ce que les entreprises attendent de leurs paiements aujourd’hui

Les résultats, publiés par la société de paiements bancaires GoCardless dans son nouveau rapport « Embedding a Competitive Edge« , indiquent que les commerçants se soucient avant tout, à la fois de protéger leurs revenus et d’offrir un large choix en matière de paiement.

Les commerçants français ont suivi la tendance globale en termes de raisons pour lesquelles ils seraient prêts à payer plus leurs PSP. La majeure partie des entreprises tricolores, 30 %, déclarent qu’elles seraient prêtes à payer pour des solutions de prévention de la fraude (contre 34 % au niveau mondial). Viennent ensuite l’élargissement de l’éventail des méthodes de paiement (28 % en France, contre 31 % pour l’ensemble des entreprises des cinq marchés étudiés) et les outils permettant d’augmenter le taux de réussite des paiements (23 % contre 25 %).

Les méthodes de paiement de compte à compte sont particulièrement plébiscités. En France, comme pour les cinq marchés étudiés, un tiers des commerçants (33 %) indiquent qu’ils souhaitent que leur PSP leur propose le prélèvement bancaire, tandis que 25 % optent pour l’open banking ou d’autres solutions de paiement bancaire.

Les PSP peuvent-ils suivre ?

Le rapport présente également les résultats d’une enquête menée auprès de plus de 200 prestataires de services de paiement sur les cinq mêmes marchés. La principale priorité sur les cinq marchés étudiés pour les 12 prochains mois est d’accroître la satisfaction et la fidélisation de leurs clients, ce que choisissent 58 % des personnes interrogées. Dans le même ordre d’idées, 44% d’entre eux déclarent également vouloir devenir plus compétitifs. En ce qui concerne les principales priorités des PSP français pour les 12 prochains mois, près de la moitié d’entre eux (47 %) souhaitent élargir leur gamme de produits en y apportant de nouvelles valeurs ajoutées. La deuxième priorité est l’amélioration de la satisfaction et de la fidélisation client, choisie par 39 % des répondants. Presque la même proportion (37 %) cherche également à se développer sur les marchés existants.

Nombre d’entre eux se concentrent sur ce que leurs clients leur demandent : une large gamme de moyens de paiement. Huit PSP sur dix (86 %) dans le monde, et 76 % des PSP français, envisagent d’ajouter un ou plusieurs moyens de paiement au cours des 12 prochains mois. Parmi ceux-ci, le moyen le plus populaire est le portefeuille numérique, choisi par 58 % des répondants, suivi par la carte de crédit / de débit (48 %) et le prélèvement bancaire (47 %). Concernant les PSP français, l’ordre est inversé : la méthode la plus populaire à ajouter est le prélèvement bancaire (43 %), suivie du portefeuille numérique (38 %), tandis que la carte bancaire (débit / crédit) arrive en troisième position des méthodes de paiement qu’ils souhaitent ajouter, choisie par 35 % des répondants.

L’intérêt pour l’introduction de paiements bancaires en temps réel, y compris l’open banking, est variable. Globalement, la proportion de PSP qui prévoient d’ajouter cette méthode est de 35 % – mais ce chiffre passe à plus de la moitié (53 %) pour les PSP au Royaume-Uni, tandis qu’il tombe à 19 % en France, ce qui reflète peut-être différents niveaux de maturité vis-à-vis de l’open banking sur chaque marché.

Le défi pour les PSP consiste toutefois à gérer le temps et les efforts nécessaires pour améliorer leur offre. Interrogés sur leurs préoccupations concernant l’ajout d’un nouveau moyen de paiement, 45% des PSP ont répondu que le fait de pouvoir proposer un nouveau moyen de paiement prendrait beaucoup de temps. Il s’agit également de la principale préoccupation des prestataires français, choisie par 40 % des répondants.

Cette préoccupation est suivie de près par des craintes liées à la complexité : 40 % des personnes interrogées sur les cinq marchés se disent préoccupées par les complications que l’intégration ou la mise en place d’une nouvelle méthode de paiement entraînerait pour leurs équipes – ce qui, soit dit en passant, préoccupe également près de 30 % (27 %) des PSP français – et 37 % de l’ensemble des personnes interrogées s’inquiètent de la complexité de la gestion d’un nouveau mode de paiement au quotidien. L’enquête met également en évidence une préoccupation majeure des PSP français : 31% d’entre eux craignent que l’ajout de nouvelles méthodes de paiement ne soit la source de taux de fraude élevés.

Alexandra Chiaramonti, VP et General Manager EMEA de GoCardless déclare :

« Dans l’environnement difficile d’aujourd’hui, les entreprises attendent de chaque fournisseur qu’il leur apporte de la valeur. Les PSP ne font pas exception. Un moyen simple de le démontrer est de se concentrer sur les attentes les plus importantes des commerçants, comme par exemple les solutions anti-fraude, les solutions permettant d’améliorer le taux de succès des paiements ou encore un large éventail de moyens de paiement.

Les PSP qui souhaitent ajouter ou améliorer l’un de ces éléments doivent faire face au dilemme classique « faire faire ou construire soi-même ». Lorsque nous discutons avec des PSP intéressés par l’ajout de paiements bancaires, par exemple, ceux-ci ne sont que trop conscients du temps et des ressources nécessaires non seulement pour créer, mais aussi pour faire vivre une nouvelle méthode de paiement en interne. Si rester compétitif est une priorité, les prestataires de services de paiement pourront peut-être trouver que le meilleur et plus rapide moyen de répondre à la demande de leurs clients est d’améliorer leur offre par l’intermédiaire d’un expert tiers ».

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Clara Moreno –  clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson – sonia@morenoconseil.com

Les chiffres cités dans ce communiqué sont basés sur une enquête menée auprès de 1 250 commerçants et 200 prestataires de services de paiement au Royaume-Uni, aux États-Unis, en France, en Allemagne et aux Pays-Bas. L’étude a été réalisée en ligne via Attest en juin et juillet 2023. Les résultats complets de l’enquête sont disponibles sur demande.

GoCardless Embed est une nouvelle intégration, livrée en marque blanche, qui permet aux prestataires de paiement d’intégrer le réseau mondial de paiement bancaire de GoCardless directement dans leur plateforme par le biais d’une simple et unique API. L’intégration donne accès :

-aux systèmes de paiement bancaire au Royaume-Uni, dans la zone euro et aux États-Unis, et à d’autres encore dans un avenir proche

-à des capacités de traitement de bout en bout pour les paiements bancaires, y compris le rapprochement bancaire, la gestion des mandats, le reporting et les remboursements

-à des fonctionnalités d’open banking, notamment : les paiements ponctuels et récurrents instantanés au Royaume-Uni, la vérification des comptes et la prévention de la fraude sur les trois marchés.

GoCardless est une entreprise globale de paiement bancaire. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis.

© 2023 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

A l’instar d’autres secteurs disruptés avant, la filière du paiement a fait des avancées technologiques une pierre angulaire dans sa quête d’une meilleure efficacité opérationnelle. En ligne de mire, la promesse pour les entreprises d’une réduction de leurs coûts de gestion associés à la fonction paiement. Au-delà des gains d’économies permis par l’automatisation de la collecte de leurs paiements, un autre levier consiste à agir contre la fraude. Une lutte pour laquelle l’open banking et le payment intelligence peuvent se révéler des alliés de choix. L’enjeu est de taille : selon une récente étude, 48 % des entreprises françaises pensent que la manière dont elles perçoivent actuellement leurs paiements les expose à la fraude.

La fraude, autorisée ou pas…

Dans le secteur du paiement, il est habituel de dire qu’il existe deux types de fraudes. On parle tout d’abord de fraude non autorisée, comme c’est le cas lorsqu’un payeur frauduleux utilise des coordonnées bancaires volées ou achetées (qui peuvent être valides ou non). C’est aussi le cas lorsque le fraudeur utilise son propre compte bancaire, mais n’a pas l’intention de payer les biens ou services effectivement reçus. Ou, enfin, lorsqu’un « client » demande à être remboursé d’un bien qu’il ne retourne pas. C’est l’épineux sujet des rétrofacturations injustifiées ou chargeback. Le problème est d’ailleurs particulièrement prégnant pour les entreprises à revenus récurrents : une étude GoCardless indique que 55 % des commerçants français exerçant sur ce modèle considèrent la fraude comme une menace majeure. Malgré cela, plus de la moitié des entreprises (53 %) déclarent continuer à fournir des biens ou des services avant d’avoir vérifié l’authenticité et la véracité des informations bancaires d’un client. Mais la fraude au paiement ne s’arrête pas là. L’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement a récemment constaté que les fraudeurs aux moyens de paiement cherchaient à contourner l’authentification forte en développant de nouvelles techniques de fraude, qui s’appuient notamment sur la manipulation des victimes. C’est ce qu’on appelle la fraude au paiement push autorisé (fraude APP pour Authorized Push Payment fraud). Ici, le fraudeur vous incite à effectuer un paiement, souvent en temps réel, sur un compte qu’il contrôle : généralement par des attaques d’ingénierie sociale impliquant l’usurpation d’identité, au travers de SMS ou encore d’appels. En d’autres termes : dans le cas de la fraude par APP, vous autorisez le paiement sous de faux prétextes.

Ouvrir l’accès aux données bancaires pour mieux sécuriser les paiements

Contre ce qui s’apparente à un vrai fléau, les nouvelles technologies ont permis de développer de nouvelles solutions de vérification et de sécurité. Ainsi en est-il de celles basées sur l’open banking, un service qui propose aux individus et entreprises de partager l’accès à leurs comptes et données bancaires avec des fournisseurs tiers de confiance via une simple API. Et ces technologies peuvent réduire la fraude de nombreuses façons. Dans le cas d’une fraude APP, l’open banking pré-remplit les détails du bénéficiaire (c’est-à-dire le code de tri et le numéro de compte), de sorte qu’il est plus difficile pour les payeurs d’être manipulés et d’envoyer de l’argent sur un faux compte. Autre gage de sécurité : les fournisseurs de services open banking sont tenus de faire toutes les vérifications nécessaires à l’égard des entreprises qui les utilisent pour collecter des paiements. Cela réduit ainsi d’autant la probabilité que les comptes associés soient utilisés pour la fraude APP. Dans le cas d’autres types de fraude, l’open banking permet la vérification instantanée des comptes, un processus par lequel une entreprise peut s’assurer que la personne qui dit avoir accès à un compte bancaire l’a réellement. Si le client est authentifié, le fournisseur reçoit ainsi une confirmation instantanée, ce qui lui permet d’être certain du paiement avant de fournir des biens et services. Les paiements open banking intègrent par ailleurs une authentification forte du client. Ils ne peuvent être autorisés que par l’intermédiaire de plateformes bancaires en ligne (c’est-à-dire via un ordinateur ou une application). Pour effectuer un paiement open banking, il faut passer par une sécurité de niveau bancaire, comme Face ID ou la vérification des empreintes digitales. Dernier avantage et non des moindres, en payant directement avec son compte bancaire, nul besoin de saisir ses coordonnées de paiement sur un site web inconnu, qui pourrait être piraté en vue d’une fraude future.

Faire converger la donnée pour mieux se prémunir contre les situations à risque

Le machine learning et ce que l’on appelle le « payment intelligence » peuvent également s’avérer pertinents pour réduire la fraude au paiement. Ici, il s’agit de se baser sur des milliards de données de transactions pour identifier non seulement les payeurs frauduleux mais aussi les différents schémas de fraude. Et agir en conséquence. Concrètement, dans le premier cas, les systèmes de paiement dits intelligents proposent de combiner le volume des données à leur ouverture, l’open banking permettant comme nous l’avons vu, la vérification instantanée des comptes bancaires. Il est ainsi plus aisé d’identifier celles et ceux qui tenteraient par exemple de créer un faux mandat pour se faire payer indûment. Dans le second cas, il s’agit de faire parler la donnée : d’apprendre des relations de cause à effet passées pour arriver à faire des prédictions précises pour l’avenir. En d’autres termes, ces solutions permettent aux entreprises, au travers de tableaux de bord, de confronter en temps réel, les données de paiement disponibles à des paramètres personnalisés pré-définis en fonction de leur degré d’acceptation du risque. Elles peuvent ainsi reconnaître des schémas récurrents de fraude et prendre des décisions sur la façon dont elles souhaitent contrôler leur niveau de risque. Avec un avantage de taille : ces solutions apprenantes sont conçues pour s’adapter au fil du temps en fonction de l’évolution des comportements des payeurs à risques ou des fraudeurs, de leur changement d’approche ou de tactique.

On mesure à quel point la disponibilité et la qualité de la donnée de paiement associées à d’indispensables compétences en data analyse sont clés dans la lutte contre la fraude. Les entreprises françaises semblent plutôt sensibles au sujet : selon une étude GoCardless, 85 % des décideurs hexagonaux, sont ouverts à l’utilisation des nouvelles technologies pour lutter contre la fraude aux paiements.

* Etude menée par GoCardless et portant sur 900 entreprises au Royaume-Uni, aux États-Unis, en France et en Australie. L’enquête a été réalisée en ligne via Attest en février 2021.

**Etude menée par GoCardless via Attest portant sur 500 dirigeants et/ou décideurs français ayant une influence sur la stratégie de paiement de leur entreprise. L’enquête a été réalisée en ligne en septembre 2022. Elle a été menée selon le même échantillon aux Etats-Unis, en Allemagne ainsi qu’au Royaume-Uni.

Cette tribune a été écrite de manière exclusive pour Finyear. Merci à Anne-Laure Allain pour cette opportunité de prise de parole !

La récente proposition de la Commission européenne pour la 3ème Directive sur les services de paiement (DSP3) offre une occasion intéressante de revenir sur la mise en œuvre de sa prédécesseure au Royaume-Uni et dans l’Union Européenne. Une façon de contraster deux approches et de tirer des enseignements qui pourraient s’avérer utiles : à la fois pour réussir le déploiement de la DSP3 et, plus largement, contribuer à une accélération de l’open banking au bénéfice des consommateurs, des entreprises et des acteurs de la filière.

L’histoire de deux mises en œuvre

La DSP2 a été un texte législatif précurseur. Elle a introduit l’idée d’ouvrir les données des comptes bancaires aux fournisseurs tiers (Third-Party Providers, TPP) afin de favoriser la concurrence et d’encourager l’innovation pour, in fine, être bénéfique aux entreprises et aux consommateurs. Si l’open banking est aujourd’hui relativement bien connu dans les milieux du paiement et des fintech, il s’agissait d’un concept entièrement nouveau en Europe lorsqu’il a été proposé pour la première fois il y a dix ans.

Le Royaume-Uni faisant encore partie de l’UE à l’époque, il a suivi l’évolution de la DSP2 et a été obligé de se conformer à la directive sur les services bancaires. Toutefois, le gouvernement britannique envisageait depuis un certain temps déjà d’aller au-delà de la DSP2, ayant commandé dès 2014 un rapport indépendant sur le partage et l’ouverture des données pour les banques. Certains des concepts de ce rapport ont ainsi été repris par l’Autorité de la concurrence et des marchés (Competition and Markets Authority, CMA) lorsque, en 2017, elle a ordonné aux neuf plus grandes banques de Grande-Bretagne et d’Irlande du Nord de piloter le déploiement de l’open banking, allant ainsi bien au-delà de la législation européenne qui devait entrer en vigueur l’année suivante. Ces mesures comprenaient la création et le financement d’une entité responsable de la mise en œuvre de l’open banking (Open Banking Implementation Entity, OBIE) chargée d’établir des normes et des orientations sectorielles pour les interfaces dédiées (les API), afin que les consommateurs puissent bénéficier d’une expérience open banking sûre et cohérente.

Cela a conduit à une plus grande normalisation de tous les aspects techniques et d’infrastructure de paiement, entraînant, par ailleurs, une réduction des barrières à l’entrée et un accès plus cohérent aux données bancaires. Les TPP ont ainsi pu se concentrer davantage sur l’innovation et sur la croissance du marché de l’open banking. C’est ce qui peut également expliquer – du moins en partie – pourquoi le Royaume-Uni a vu émerger plus de fournisseurs d’open banking que tout autre pays européen : aujourd’hui, il sont au nombre de 221 réglementés outre-Manche, contre 166 en Allemagne, pays le plus performant d’Europe continentale, et 150 en France.*

En outre, le fait que les dirigeants de l’OBIE aient favorisé un dialogue constant entre les décideurs politiques, les régulateurs, les banques, les TPP et d’autres parties prenantes de l’écosystème a également permis à l’open banking de rester un sujet prioritaire dans l’agenda politique, de même qu’il a permis à tous les acteurs, même les plus petits, de faire entendre leur voix. A l’avenir, il ne fait aucun doute que la « Future Open Banking Entity » qui remplacera l’OBIE continuera de jouer un rôle important de porte-drapeau et de rassembleur.

De leur côté, en Europe, plusieurs organismes, comme le Groupe de Berlin, ont également cherché à introduire une norme technologique pour la DSP2. Le résultat a été une série de spécifications différentes ouvertes à interprétation, ce qui signifie que les API des banques différaient même lorsqu’elles suivaient ostensiblement la même norme. Plus fondamentalement encore, la manière dont chaque État membre de l’UE a interprété, mis en œuvre et appliqué la DSP2 a varié. En conséquence, l’expérience de l’open banking a semblé, et semble toujours plus décousue et moins conviviale pour les utilisateurs en Europe qu’au Royaume-Uni.

Harmoniser et collaborer pour mieux préparer l’avenir

Que pouvons-nous apprendre de ces deux parcours ? Tout d’abord, que le meilleur moyen de promouvoir l’usage et l’adoption de l’open banking est d’offrir une expérience client qui soit cohérente et de confiance. Ni le Royaume-Uni ni l’UE n’ont encore trouvé la solution, mais il est clair que la réglementation est essentielle pour créer les normes et l’infrastructure qui constituent les fondements de l’open banking. Cependant, pour qu’un cadre véritablement durable émerge, il est probable que cette « base » réglementaire devra également être renforcée d’incitations commerciales pour tous les acteurs de la filière. C’est exactement ce que les travaux du Joint Regulatory Oversight Committee (JROC) sur la prochaine phase de l’open banking au Royaume-Uni et les propositions de la Commission européenne explorent actuellement.

Deuxièmement, la collaboration est vitale. Ce n’est que lorsque les décideurs politiques, les régulateurs, la filière et toutes les parties prenantes se réunissent et placent l’expérience client au centre de la discussion que des solutions réalistes peuvent être  trouvées et mises en œuvre.

À l’avenir, il sera intéressant de voir les deux marchés renforcer leurs stratégies initiales plutôt que de changer de cap. Ainsi au Royaume-Uni, les recommandations du JROC fixent des objectifs, des délais et le processus selon lequel les parties prenantes de l’écosystème doivent travailler ensemble pour résoudre les détails. Elles soulignent également l’engagement du Royaume-Uni en faveur d’un organisme central opérant au cœur du cadre réglementaire à long terme pour l’open banking. De son côté, la Commission européenne cherche à obtenir des résultats similaires en renforçant la réglementation et en imposant une plus grande harmonisation dans sa mise en œuvre. Toutefois, la DSP3 et le nouveau règlement sur les services de paiement ne sont pour l’instant que des propositions ; il reste encore beaucoup de travail politique à accomplir avant qu’ils ne deviennent des lois.

Rome ne s’est pas faite en un jour

L’open banking n’en est qu’à ses débuts et le chemin pour y parvenir jusqu’ici n’a pas été facile. Mais l’introduction de la DSP3 est l’occasion idéale de nous rappeler ce vers quoi nous tendons : plus d’innovation et de concurrence dans un écosystème financier dynamique et prospère. Plus de sécurité, de contrôle et de simplicité pour les utilisateurs de l’open banking, qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises. Et plus de nouvelles opportunités pour les commerçants, qu’il s’agisse de méthodes de paiement moins coûteuses ou d’un meilleur accès au financement.

C’est un défi, mais nous pensons que le jeu en vaut la chandelle. Et en tirant les leçons de la DSP2, nous pouvons mieux nous positionner pour y parvenir.

*https://www.statista.com/statistics/1214254/number-of-open-banking-third-party-registrations-in-europe-by-country/

Cette tribune a été écrite de manière exclusive pour le JDN. Merci pour cette opportunité de prise de parole !

L’accord de partenariat s’appuie sur une relation long terme initiée en 2016 visant à aider les petites entreprises à être payées plus rapidement. Pour GoCardless, cela représente également un doublement de son activité dans le domaine de la comptabilité, un secteur clé pour la fintech alors même qu’elle affiche d’ambitieux plans de croissance.

Cette nouvelle intervient alors que les TPE/PME du monde entier sont confrontées aux conditions économiques les plus difficiles de ces derniers temps et que cette pression impacte les chefs d’entreprise.  

Selon le rapport Global state of small business owner wellbeing de Xero, le bien-être des dirigeants des TPE/PME se situe à un niveau inférieur à celui de la population générale, alourdi par une série de défis, dont celui de la trésorerie. Grâce à ce partenariat, les petites entreprises clientes de Xero peuvent améliorer leur trésorerie et être payées jusqu’à deux fois plus vite en connectant de manière transparente le paiement de leurs factures en ligne à la plateforme GoCardless.

Ce partenariat permet aux clients de Xero d’utiliser GoCardless au sein-même de la plateforme Xero pour collecter facilement, et sans frais cachés, des paiements récurrents et ponctuels. Cela se fait par le biais à la fois du prélèvement, qui minimise la probabilité de retards de paiement, ainsi que d’une fonction de GoCardless permettant de collecter des paiements instantanés et ponctuels grâce à l’open banking au Royaume-Uni et à PayTo en Australie.

En outre, les petites entreprises peuvent effectuer le rapprochement de leurs paiements directement dans la plateforme Xero, ce qui réduit la charge de travail administrative. Pour les comptables, cette intégration fournit en temps réel une image précise de la situation financière de l’entreprise. Il n’est donc plus nécessaire d’effectuer des relances clients.

Leigh O’Neill, EGM – Money chez Xero, a déclaré : « Nous sommes ravis de renforcer notre relation avec GoCardless en renouvelant notre partenariat. Plus que jamais, avec les pressions macroéconomiques, les petites entreprises du monde entier ont besoin de moyens pour maintenir un flux de trésorerie sain. Notre partenariat avec GoCardless offre aux clients de Xero la possibilité d’accéder au réseau mondial de paiement bancaire de GoCardless afin d’être payés plus rapidement ».

Seb Hempstead, VP des partenariats chez GoCardless, a déclaré : « Notre relation avec Xero a commencé avec une valeur partagée de soutien aux petites entreprises. Au fil des ans, nos clients communs nous ont dit à quel point ce partenariat stratégique avait transformé leur entreprise, qu’il s’agisse de leur dégager du temps dont on sait qu’il est précieux ou de résoudre leurs problèmes de trésorerie. Alors que nous renouvelons nos vœux pour cinq années supplémentaires, nous sommes impatients d’apporter à des millions de petites entreprises toutes les dernières nouveautés en matière de paiements bancaires et ce afin de les aider à gagner et à conserver des clients, à économiser du temps et de l’argent, à être moins stressées et à être payées à temps ».

L’intégration de GoCardless est disponible pour tous les abonnés Xero au Royaume-Uni, en Australie, au Canada, en Irlande, en Nouvelle-Zélande et aux États-Unis.

GoCardless travaille actuellement avec plus de 350 partenaires, dont Xero. Ces partenariats permettent aux entreprises d’intégrer GoCardless de manière transparente dans une solution qu’elles utilisent au quotidien et de gérer leurs paiements et autres activités commerciales en un même et seul endroit.

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Contacts presse GoCardless France

MORENO CONSEIL

Clara Moreno – clara@morenoconseil.com

Sonia Lawson –  sonia@morenoconseil.com

Sur GoCardless

GoCardless est un leader mondial des solutions de paiement bancaire direct. Nous aidons plus de 85 000 entreprises, des start-ups aux grands comptes, à collecter des paiements récurrents et ponctuels, et ce sans qu’elles aient à courir après, sans stress et sans frais élevés. Chaque année, GoCardless traite plus de 35 milliards de dollars de paiements dans plus de 30 pays. Notre acquisition de Nordigen signifie que nous permettons également aux entreprises de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées grâce à un accès facile aux données des comptes bancaires. Notre siège social est situé au Royaume-Uni, avec des bureaux supplémentaires en Australie, en France, en Lettonie et aux États-Unis. En France GoCardless accompagne des références de la French Tech comm Doctolib, Luko, Sowee ou encore Payfit. Pour plus d’informations, rendez-vous sur www.gocardless.com ou suivez-nous sur Twitter @GoCardless.

© 2023 GoCardless Ltd. Tous droits réservés. GoCardless est une marque déposée de GoCardless Ltd dans plusieurs pays. Les marques de tiers mentionnées ci-dessus sont la propriété de leurs sociétés respectives. A moins d’être explicitement identifié comme tel, rien dans ce communiqué de presse ne doit être interprété comme une approbation, un soutien ou un parrainage par des tiers de GoCardless Ltd. ou de tout aspect de ce communiqué de presse.

La croissance du commerce électronique mondial, l’évolution rapide de la technologie et des attentes de plus en plus fortes des entreprises et des consommateurs en matière d’expérience de paiement confrontent les prestataires de services de paiement (PSP) à une pression croissante pour adapter leurs offres. Passage en revue des enjeux et éléments clés de réponse qu’ils doivent prendre en compte pour rester dans la course.

Répondre aux attentes des entreprises maintenant et dans le futur

C’est le premier enjeu et il est de taille : offrir une expérience sans couture à son client. Par exemple, la solution proposée peut-elle s’intégrer aux autres logiciels qu’il utilise déjà CRM, ERP comptable ou encore plateforme d’analyse des revenus ? Ce qui lui permettrait au passage d’accroître aussi son efficacité tout en réalisant des économies de temps et d’argent. Deuxièmement, pour améliorer la fidélisation de leurs clients, les PSP doivent pouvoir être en mesure de fournir des plateformes de paiement qui grandissent avec eux et les accompagnent dans leurs développements. Dans le cas de commerçants ayant des ambitions mondiales, l’un des moyens de les fidéliser sera de s’assurer qu’ils disposent d’options de paiement qui peuvent couvrir le monde entier. Autre attente : les PSP doivent pouvoir proposer une tarification plurielle. Des fournisseurs de biens numériques comme Netflix s’appuient fortement sur du paiement par abonnement, tandis qu’une entreprise de mobilité urbaine devra être en mesure de traiter des microtransactions via les appareils mobiles. Enfin, la tarification étant un aspect essentiel de la croissance des entreprises, il y a fort à parier que ces dernières la fassent évoluer au cours de leur vie. Les solutions devront donc être agiles afin de permettre aux commerçants d’expérimenter différents types de tarification.

Etre à l’écoute du client final

Dans un monde où l’expérience client est primordiale, les PSP doivent veiller à garantir une conversion maximale auprès des utilisateurs finaux. D’abord en termes de fluidité. Selon une étude sur l’expérience des payeurs qui a analysé les préférences en matière de paiement d’entreprises et de particuliers en France, en Allemagne, au Royaume-Uni, en Australie et aux États-Unis*, 77 % des consommateurs français mettraient fin à leur achat en ligne si le processus de paiement s’avérait trop complexe. Deuxième facteur-clé de conversion : la préférence. Les utilisateurs finaux trouvent-ils dans la solution le mode de paiement qu’ils souhaitent utiliser ? Toujours selon cette étude, aux côtés de la carte bleue (42%) et des portefeuilles numériques (22%) qui restent les moyens de paiement préférés des Français pour des achats e-commerce, on assiste à l’essor de nouveaux modes de paiements, comme le paiement bancaire. Ce dernier, qui inclut le prélèvement et les moyens de paiement issus de l’open banking, est effectué directement d’un compte bancaire à un autre. Son principal atout ? Sa capacité à réunir les trois principaux critères plébiscités par les particuliers et les entreprises lorsqu’ils choisissent une méthode de paiement : la sécurité, la simplicité et le débit immédiat du compte bancaire du payeur.

Multiplier les options de paiement pour générer plus de revenus

Pour croître, l’enjeu pour les PSP sera donc, entre autres, de pouvoir ajouter de nouvelles formes de paiement pour pénétrer de nouveaux marchés. Car il existe autant de moyens de paiement que de cas d’utilisation et d’attentes. Si la carte bancaire reste populaire en raison de ses délais d’autorisation rapides, notamment dans le cas où une confirmation de paiement instantanée est nécessaire avant d’envoyer un bien physique, d’autres produits notamment issus de l’open banking, pourraient changer la donne à mesure du développement technologique et de la connectivité des banques. Cette même étude montre ainsi que dans le cadre de paiements de factures, le paiement bancaire constitue le mode de paiement préféré des consommateurs des cinq marchés étudiés, choisi par 25% d’entre eux et le second spécifiquement pour les Français. Et il a encore plus la côte pour les paiements BtoB : 54% des entreprises étudiées, ce chiffre passant à 62% pour les entreprises tricolores, le plébiscitent pour régler leurs factures. Une opportunité pour les PSP d’opérer sur de nouveaux marchés, comme les fournisseurs de services professionnels où les factures récurrentes sont la norme. A ce stade, l’enjeu sera pour eux d’arbitrer entre intégrer soi-même ces nouveaux moyens de paiement ou s’associer avec les PSP ad hoc pour éviter les coûts de développement et de mise en conformité aux normes et réglementations de chacun des pays adressés.

On le voit les PSP doivent sortir de leur zone de confort pour répondre à des exigences toujours plus fortes de leurs clients et des utilisateurs finaux. C’est à ce prix, en étant à l’écoute des attentes de tous, qu’ils pourront mieux perdurer dans la durée.

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*Payer Experience Report, une étude YouGov Plc. pour GoCardless. Pour l’enquête auprès des décideurs financiers, la taille totale de l’échantillon était de 1 514 adultes au Royaume-Uni, aux États-Unis, en France et en Allemagne. Le travail sur le terrain a été effectué entre le 6 et le 16 juin 2022. L’enquête a été réalisée en ligne. Pour l’enquête auprès des consommateurs, la taille totale de l’échantillon était de 7 611 adultes au Royaume-Uni, aux Etats-Unis, en France, en Allemagne et en Australie. Le travail sur le terrain a été réalisé entre le 1er et le 9 juin 2022. L’enquête a été réalisée en ligne. Les chiffres ont été pondérés pour chaque pays afin de produire une valeur « moyenne ».

L’étude peut être visualisée ici

Les graphiques peuvent être téléchargés ici

Cette tribune a été écrite en exclusivité pour Revue Banque. Merci Sylvie Guyony pour cette opportunité de prise de parole !

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